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RPA是機(jī)器人流程自動(dòng)化的簡稱(Robotic Process Automation)，是指通過自動(dòng)化軟件模擬和人類在軟件系統(tǒng)中交互的動(dòng)作來執(zhí)行業(yè)務(wù)流程。

RPA機(jī)器人能夠根據(jù)相應(yīng)規(guī)則和需要執(zhí)行各種重復(fù)性任務(wù)，替代或輔助人工操作，實(shí)現(xiàn)7*24小時(shí)全天候自動(dòng)化運(yùn)作，降低企業(yè)人工成本。從而可以大幅度降低差錯(cuò)率和操作風(fēng)險(xiǎn)，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)精益化管理。

RPA幾乎可以應(yīng)用于各行業(yè)的重復(fù)性規(guī)則化工作流程，其中在銀行機(jī)構(gòu)有著最多的應(yīng)用場景與更好的效率提升。銀行龐雜的中后臺(tái)流程和相互之間很難互通的遺留系統(tǒng)，造成大量系統(tǒng)與系統(tǒng)，數(shù)據(jù)與數(shù)據(jù)之間必須通過人工協(xié)調(diào)的情形。

這些高流量的、高重復(fù)性的、趨于風(fēng)險(xiǎn)和失誤的流程，都是RPA的應(yīng)用首選。

RPA用于銀行機(jī)構(gòu)的七點(diǎn)優(yōu)勢

RPA機(jī)器人，主要可以幫助銀行處理大多數(shù)大規(guī)模和常規(guī)的數(shù)據(jù)移動(dòng)任務(wù)。與傳統(tǒng)自動(dòng)化相比，RPA技術(shù)在銀行業(yè)中具備以下七點(diǎn)優(yōu)勢：

優(yōu)勢一：不影響原有系統(tǒng)

R PA機(jī)器人部署無需更改或升級(jí)銀行內(nèi)部現(xiàn)有的核心IT基礎(chǔ)架構(gòu)，而是以“外掛”的形式存在于銀行當(dāng)前安裝的應(yīng)用程序的外部。

優(yōu)勢二：沒有編程要求

RPA平臺(tái)不需要編程經(jīng)驗(yàn)。其模塊資源庫里會(huì)預(yù)先設(shè)有常用的模塊，員工直接調(diào)用即可，無需自己從最底層寫起。

優(yōu)勢三：實(shí)施快速

RPA機(jī)器人可以在短周期迭代中進(jìn)行測試，幾周便可完成部署與實(shí)施。

優(yōu)勢四：更新便捷

當(dāng)銀行業(yè)務(wù)流程發(fā)生變化時(shí)，可在不到一周的時(shí)間內(nèi)安裝或更新RPA機(jī)器人。

優(yōu)勢五：需要最少的IT干預(yù)

一線員工可以接受培訓(xùn)，以維護(hù)和“管理”自己的RPA機(jī)器人。

優(yōu)勢六：提升員工滿意度

與流行觀點(diǎn)相反，RPA機(jī)器人通過代替人工手動(dòng)操作，可以有效減少大量枯燥無聊的數(shù)據(jù)錄入工作給員工造成的負(fù)擔(dān)。

優(yōu)勢七：不需要休息

RPA機(jī)器人每年可以24×7×365的工作。銀行不必支付機(jī)器人加班費(fèi)或健康保險(xiǎn)，無論讓它干多少活也不必?fù)?dān)心它們辭職。

總之，RPA技術(shù)可以使銀行節(jié)省勞動(dòng)力資金，用更少的錢做更多的事。

RPA在銀行機(jī)構(gòu)的三個(gè)典型應(yīng)用場景

場景一：客戶信息管理

銀行可以使用基于規(guī)則的RPA機(jī)器人來管理用戶信息，余額信息和應(yīng)用程序狀態(tài)等，以便實(shí)時(shí)響應(yīng)客戶的服務(wù)需求。

例如，用戶在銀行開戶時(shí)需要填寫大量的表單，該表單包含許多客戶詳細(xì)的信息，提交后需要盡快通過銀行信息驗(yàn)證。銀行可以使用RPA機(jī)器人將客戶信息與先前已知的數(shù)據(jù)記錄進(jìn)行匹配，來幫助客戶快速驗(yàn)證身份。

場景二：交易糾錯(cuò)

BNY Mellon銀行早在2016年就開始采用機(jī)器人流程自動(dòng)化，主要用來優(yōu)化其交易結(jié)算流程。當(dāng)客戶完成交易之后，RPA機(jī)器人將對(duì)訂單的信息進(jìn)行對(duì)比、分析和差異糾錯(cuò)等工作。

例如，當(dāng)銀行出現(xiàn)錯(cuò)誤的交易時(shí)，人工進(jìn)行處理一般需要5-10分鐘，而RPA機(jī)器人只需要1-2分鐘即可找到錯(cuò)誤所在，并將此信息發(fā)送給管理人員。

場景三：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

銀行業(yè)是一個(gè)受到嚴(yán)格監(jiān)管的行業(yè)，合法性對(duì)于銀行的運(yùn)營至關(guān)重要。埃森哲數(shù)據(jù)顯示，73%受訪的銀行高管認(rèn)為，RPA機(jī)器人將成為未來三年內(nèi)，改善銀行資源使用避免風(fēng)險(xiǎn)操作的關(guān)鍵推動(dòng)工具。

RPA機(jī)器人可以全天候偵測用戶是否存在違規(guī)行為，如發(fā)現(xiàn)不利于銀行的風(fēng)險(xiǎn)信息，RPA將把危險(xiǎn)信息發(fā)送至管理人員。

例如，銀行可以使用RPA工具收集有關(guān)交易的信息，并根據(jù)特定的驗(yàn)證規(guī)則分析這些交易的質(zhì)量，避免一些不法分子進(jìn)行洗黑錢等活動(dòng)。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)交易，RPA機(jī)器人會(huì)立即將此信息發(fā)送給相關(guān)部門進(jìn)行人工處理。同時(shí)會(huì)標(biāo)記此項(xiàng)交易，避免以后出現(xiàn)相同問題。

隨著RPA技術(shù)的不斷發(fā)展，未來將會(huì)為銀行等眾多行業(yè)提供更人性化的服務(wù)，節(jié)省人力資源只是RPA的強(qiáng)大功能之一，在客戶服務(wù)、數(shù)據(jù)分析等方面RPA同樣發(fā)揮出色。

銀行應(yīng)用RPA后效率提升顯著

下面是幾家銀行應(yīng)用RPA之后的情況。

興業(yè)銀行

興業(yè)銀行在采用RPA機(jī)器人之后，在18個(gè)月的時(shí)間里，所上線的15個(gè)流程機(jī)器人累計(jì)為公司節(jié)約了515萬元運(yùn)營成本，每年可減少人力資源約22000人，助力營收增長約2.33億元，并且使客戶體驗(yàn)得到了不斷提升。

光大銀行

光大銀行的RPA上線后，業(yè)務(wù)流程更順暢，柜面開戶效率得到提升，有效降低客戶的等候時(shí)間。通過自動(dòng)觸發(fā)“RPA”技術(shù)登錄人民銀行賬戶管理系統(tǒng)對(duì)132筆企業(yè)開戶進(jìn)行資格審核，單筆完審查僅需1分鐘，查詢準(zhǔn)確率達(dá)100%。

工商銀行

在自助設(shè)備運(yùn)營管理環(huán)節(jié)上，工商銀行在設(shè)置RPA非運(yùn)營日信息后，實(shí)現(xiàn)了自助設(shè)備的自動(dòng)化設(shè)置，單筆業(yè)務(wù)最長耗時(shí)由5-10分鐘縮短至1分鐘內(nèi)。

在電話客服業(yè)務(wù)運(yùn)營領(lǐng)域，借助RPA技術(shù)，工商銀行可以全自動(dòng)化完成任務(wù)獲取、生成外呼調(diào)查信息、與客戶電話外呼確認(rèn)、外呼結(jié)果回填等工作，業(yè)務(wù)辦理效率較人工處理實(shí)現(xiàn)倍增。

瑞穗銀行

日本瑞穗金融集團(tuán)旗下的瑞穗銀行也在使用RPA系統(tǒng)，原本人工輸入需要花費(fèi)4～5分的時(shí)間的工作，現(xiàn)在只要數(shù)十秒，效率大大提升。瑞穗金融集團(tuán)目標(biāo)要在2024年前，砍掉100家分行，2026年前，裁員1萬9千人(約1/3的員工)。