“數(shù)字化時代，信息技術與經(jīng)營戰(zhàn)略的融合方法和融合場景并非一成不變，但融合趨勢是確定的。工銀亞洲長期堅持不斷探索以新興技術服務戰(zhàn)略決策的最佳切入點，以保證技術支持創(chuàng)新、驅動創(chuàng)新、引領創(chuàng)新的持續(xù)良性循環(huán)。”王道春表示，數(shù)字化時代的變革不僅僅是某一機構科技建設思路的轉變，更深層次的是銀行業(yè)整體經(jīng)營思路的轉型。

正是基于這種戰(zhàn)略思維，工銀亞洲一直致力于流程自動化在促進高效運營方面的探索。

早在2012年4月，工商銀行自主研發(fā)的境外核心業(yè)務系統(tǒng)（FOVA）在工銀亞洲投產(chǎn)，實現(xiàn)了工商銀行各境外機構業(yè)務處理的自動化。同樣是達成自動化目標，RPA為FOVA做出了哪些有益補充？作為FOVA工程的全程親歷者，王道春介紹，F(xiàn)OVA系統(tǒng)是覆蓋銀行基礎操作模塊的大型綜合工作平臺，革命性地提升了工銀亞洲的業(yè)務流程自動化能力。RPA是通過操作邏輯、處理能力的賦能，針對某些特定業(yè)務場景的關鍵節(jié)點進行流程優(yōu)化，達成自動化輸出的目標，進一步提升了FOVA的效率。

作為AI的一種具體表現(xiàn)形式，RPA更易落地，最近幾年在金融行業(yè)的應用推進較快。其特點是將有規(guī)律、有固定邏輯的人工指令轉化為自動化、預處理的方式。王道春舉例，RPA的自動化部署優(yōu)勢使其成為覆蓋一些大型項目中某些操作節(jié)點的良好工具，從而成為大型項目的重要組成部分，有助更好地把握市場機會，甚至提升全行戰(zhàn)略決策的執(zhí)行進度。王道春形容：“在紛繁復雜的項目中，RPA就像一道靈光，閃現(xiàn)之處往往能夠達到意想不到的收效。”

近幾年，工銀亞洲經(jīng)營發(fā)展迅速，整體客戶規(guī)模、業(yè)務總量快速增長。為了保證能夠持續(xù)做好各項客戶服務和管理工作，工銀亞洲專注于銀行系統(tǒng)建設、流程優(yōu)化工作，取得了一定成績。

“隨著市場對流程優(yōu)化需求的不斷提升，我們?nèi)孕柽M一步提高自動化水平，需要配備一些單獨的系統(tǒng)以提升工作效率。”王道春介紹，比如人工處理一些高頻、大量、處理規(guī)則明確、相對簡單的重復性純操作工作，包括處理大量報表數(shù)據(jù)的上傳下載及合并匯總、標準化賬單數(shù)據(jù)的統(tǒng)計、費用計算和賬單制作、日常交易明細和核算賬項核對等，需要耗費大量人力時間。

以跨境匯款為例，付款行賬戶發(fā)起資金匯出、收款行賬戶收到資金，從客戶角度看這筆業(yè)務就完成了。但對于銀行，還要做一系列的工作包括對賬、人工復核等等，以保證業(yè)務管理的完整性，同時需要抽取數(shù)據(jù)、生成報表，為提升匯款客戶體驗、改善匯款流程提供支持。這就需要大量、高頻、重復的數(shù)據(jù)錄入、報表處理、統(tǒng)計分析工作。

以往這些工作大多由人工完成，指令提交耗時耗力、人工干預潛存操作風險。“隨著數(shù)據(jù)量的不斷攀升，人力資源愈發(fā)緊張，按照傳統(tǒng)思路，想解決此問題，只有不斷地加人、加班。”王道春坦言，這顯然不符合金融科技時代自動化、智能化的高效運營趨勢。完善成熟的系統(tǒng)方案雖然能夠解決問題，但周期相對較長、迭代較慢，無法適應業(yè)務快速發(fā)展需求。

此時，以“開發(fā)快、落地快”為顯著特征的RPA適逢其時地打破了這種運營瓶頸。在王道春看來，RPA較好地契合了工銀亞洲“快速落地、有效提升執(zhí)行準確性和執(zhí)行效率、降低操作風險”的需求，同時有助提升工作效率、降低人為失誤。

設想一個傳統(tǒng)場景：銀行要匯總和分析柜面、網(wǎng)上銀行、手機銀行等渠道的交易和行為數(shù)據(jù)。按傳統(tǒng)方式，需要歷經(jīng)按需求下載數(shù)據(jù)、依邏輯處理數(shù)據(jù)、憑指令輸出報表等流程，現(xiàn)在只需導入標準化的邏輯和流程，RPA即可高效勝任這些工作。

基于現(xiàn)實需求，工銀亞洲與藝賽旗公司合作，于2018年第四季度啟動RPA項目，并優(yōu)先選擇了運營、科技、管信和總務四個部門的一些手工操作場景作為試點。項目正式開發(fā)工作在2019年1月啟動，自4月開始，陸續(xù)有場景投入試運行，7月完成全部開發(fā)工作，8月初完成第一階段22個場景需求的投產(chǎn)部署。

工銀亞洲應用RPA后，充分感受到了自動化軟件的靈活和快捷，快速開發(fā)上線、快速部署見效。王道春介紹，RPA一期幫助工銀亞洲解決了以下幾個難題：

一是業(yè)務處理效率有效提升。在工銀亞洲一期試點的22個場景中，開發(fā)前人工操作年耗時458人天，開發(fā)后RPA程序耗時僅167人天，效率提升了2/3。例如：在股票交易對賬場景中，以往需要經(jīng)歷人工執(zhí)行數(shù)據(jù)下載、結單數(shù)據(jù)的整理與制表、人工核對并最終通報對賬結果等工序。RPA投產(chǎn)后實現(xiàn)了自動化，約5分鐘即完成了原本需要1小時人工操作的工作。再如工銀亞洲的一項“租金入賬”工作，以往需要依靠人工做文件對比、完成數(shù)據(jù)摘取和遷移等，耗費大約8小時，RPA投產(chǎn)后，僅用5分鐘即可生成文件。

二是實現(xiàn)了敏捷開發(fā)、快速投產(chǎn)應用。22個試點場景自2019年1月底開始啟動需求討論，到完成開發(fā)、測試、試運行并在8月初投產(chǎn)，開發(fā)周期約6個月，平均每個月都能完成3-4個場景的開發(fā)。

三是風險管控水平有效提升。RPA投產(chǎn)后，22個場景中70%的操作工序都實現(xiàn)了全自動處理，需要人手操作的內(nèi)容已經(jīng)大幅減少。這對于工銀亞洲防范操作風險、保證數(shù)據(jù)安全起到了非常大的幫助。

目前，RPA在業(yè)務前端的應用門檻越來越低，業(yè)務人員可憑借一些輔助性工具，學習并掌握應用技巧，按需組合和配置功能。“業(yè)務和技術的良性互動在工銀亞洲的RPA項目中已有初步體現(xiàn)。”王道春告訴記者：當業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)RPA確實能夠幫助他們更高效、更準確地完成日常工作，則會更為積極地應用，并在應用過程中主動提供一些新的流程優(yōu)化思路。這就體現(xiàn)出了員工的更高價值，提升了工作積極性，進而慢慢形成一種良性互動的工作機制。

作為工銀集團的一份子，工銀亞洲在科技應用推廣層面長期保持樂觀積極的探索態(tài)度，不斷嘗試新技術應用為產(chǎn)品賦能、為戰(zhàn)略服務。王道春告訴記者，作為推動創(chuàng)新的工具，RPA應用的最終目標是為客戶提供更為完善優(yōu)質(zhì)、體驗更好的金融服務。

RPA一期投產(chǎn)的22個場景主要針對后臺運營和數(shù)據(jù)處理部門。9月初，工銀亞洲正式啟動了RPA二期工作。王道春表示：“我們希望把RPA推廣到全行更多業(yè)務線，并希望在今年第四季度和明年上半年逐步落地。”

未來，工銀亞洲將在三方面挖掘業(yè)務機遇，包括多元化及低成本的跨境融資服務，全方位的跨境人民幣業(yè)務，跨境資產(chǎn)管理業(yè)務。在市場需求的驅動下，很多非運營部門如市場、人力、財會等，都有機會把這一工具應用到不同業(yè)務條線的需求場景中。“相信在二期竣工時，我們對RPA的整體應用水平會進一步提升。”結合一期應用的顯著成效，王道春對RPA的推廣前景充滿信心。


 

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文章來源：金融電子化

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