本文節(jié)選自《Market Insight：中國(guó)RPA市場(chǎng)發(fā)展洞察（2022）》報(bào)告第三章“DTE Matrix解讀：細(xì)分領(lǐng)域研究”的金融領(lǐng)域。

01

金融科技戰(zhàn)略視角下的流程自動(dòng)化投入

位于“戰(zhàn)略技術(shù)雷達(dá)”中的每一項(xiàng)技術(shù)均有其價(jià)值回報(bào)周期與建設(shè)成本周期，也因此而形成了不同的技術(shù)應(yīng)用特點(diǎn)與技術(shù)戰(zhàn)略定位。

?90%+的技術(shù)領(lǐng)導(dǎo)者將“智能”納入金融科技戰(zhàn)略的主要方向，此類技術(shù)的回報(bào)周期往往需要一定的時(shí)間，技術(shù)應(yīng)用成效會(huì)受到數(shù)據(jù)科技、可信技術(shù)和自動(dòng)化技術(shù)的影響和促進(jìn)。

?金融科技中，智能與可信呈現(xiàn)共生共融的態(tài)勢(shì)。以MPC、可信聯(lián)邦學(xué)習(xí)為代表的隱私保護(hù)計(jì)算技術(shù)正在推動(dòng)者銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)建設(shè)共享智能的場(chǎng)景生態(tài)。

?自動(dòng)化相關(guān)技術(shù)對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、推動(dòng)智能戰(zhàn)略落地起到了關(guān)鍵作用。金融業(yè)作為數(shù)字化最領(lǐng)先的領(lǐng)域之一，對(duì)自動(dòng)化的投入將不局限于RPA、IPA。任務(wù)挖掘、流程挖掘等相關(guān)垂類技術(shù)，以及超級(jí)自動(dòng)化、PAaaS、EASF等戰(zhàn)略性自動(dòng)化技術(shù)更應(yīng)該受到技術(shù)領(lǐng)導(dǎo)者的關(guān)注。

?銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)正在進(jìn)行對(duì)傳統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)、核心系統(tǒng)等信息化與數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施的升級(jí)建設(shè)。同時(shí)金融機(jī)構(gòu)客戶也在不斷深入推動(dòng)信創(chuàng)戰(zhàn)略落地，促進(jìn)國(guó)產(chǎn)化產(chǎn)品對(duì)海外產(chǎn)品的替代，以實(shí)現(xiàn)技術(shù)的自主可控。

在金融科技中，流程自動(dòng)化的戰(zhàn)略重要性正在逐漸提升

位于“戰(zhàn)略技術(shù)雷達(dá)”中與自動(dòng)化有關(guān)的技術(shù)包含：RPA、IPA、流程編排、任務(wù)挖掘、流程挖掘、超級(jí)自動(dòng)化、流程智能即服務(wù)(PIaaS)、流程自動(dòng)化即服務(wù)(PAaaS)、卓越自動(dòng)化服務(wù)框架(EASF)。這些自動(dòng)化相關(guān)的技術(shù)分布于金融科技的“智能、自動(dòng)化與數(shù)字運(yùn)營(yíng)”類目。

?自動(dòng)化技術(shù)在金融科技中的重要性正在逐漸提升。自動(dòng)化相關(guān)技術(shù)的特點(diǎn)是：回報(bào)周期短、與智能科技可以形成較強(qiáng)的可融合性。這也造就了自動(dòng)化相關(guān)技術(shù)在金融機(jī)構(gòu)中首先會(huì)以輔助/支持業(yè)務(wù)的特點(diǎn)被納入應(yīng)用，進(jìn)而在實(shí)踐中逐漸被組織領(lǐng)導(dǎo)者重視而提升其技術(shù)戰(zhàn)略定位并增加投入。

?客戶調(diào)研反饋：35%的金融機(jī)構(gòu)正在加深對(duì)任務(wù)流程自動(dòng)化的重視程度。一方面，這些投入為機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)和金融業(yè)務(wù)帶來了值得認(rèn)可的回報(bào)；另一方面，其打通了金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“最后一公里”，有效地推動(dòng)了智能科技的落地應(yīng)用。

02

應(yīng)用實(shí)踐解讀

銀行

65%+的銀行客戶期待安全易用、全員可操作、全域智能的流程自動(dòng)化平臺(tái)。

RPA供應(yīng)商通過結(jié)合云原生、大數(shù)據(jù)、流程挖掘/任務(wù)挖掘、低代碼/零代碼、AI、IDP、BI等一系列工具和能力強(qiáng)化面向銀行客戶的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

銀行是RPA滲透率最高的細(xì)分領(lǐng)域之一，客戶正在提升對(duì)RPA的重視性。

目前諸多銀行客戶正在探索流程自動(dòng)化的擴(kuò)展范式，以進(jìn)一步發(fā)揮降本增效的價(jià)值。另有相關(guān)銀行意識(shí)到了全域業(yè)務(wù)流程智能自動(dòng)化對(duì)業(yè)務(wù)提質(zhì)增效的重要性，因此將RPA的定位由輔助型工具轉(zhuǎn)變?yōu)橥苿?dòng)組織流程智能建設(shè)的關(guān)鍵部分。

在供應(yīng)商提供的標(biāo)準(zhǔn)版產(chǎn)品之上，部分銀行需要個(gè)性化程度較高的定制服務(wù)。

銀行往往需要在供應(yīng)商的產(chǎn)品之上開發(fā)新的功能以更好地適配業(yè)務(wù)需求、貼合使用習(xí)慣，部分客戶需要供應(yīng)商提供基于銀行業(yè)務(wù)的專業(yè)流程自動(dòng)化解決方案。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

約45%的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客戶期待基于流程自動(dòng)化改善客戶體驗(yàn)、強(qiáng)化客戶服務(wù)能力，進(jìn)而在一定程度上影響或促進(jìn)客戶成功。

客戶期望通過RPA提升在保險(xiǎn)營(yíng)銷、客戶投保、機(jī)構(gòu)核保、理賠、續(xù)簽等重要保險(xiǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中流程化、規(guī)則化業(yè)務(wù)的生產(chǎn)力，進(jìn)而促進(jìn)提升客戶轉(zhuǎn)化與續(xù)簽。

約50%的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客戶期待圍繞機(jī)器人設(shè)計(jì)、開發(fā)、管理的全員可用的RPA產(chǎn)品，通過最大程度降低對(duì)IT人員的依賴，進(jìn)而讓業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)可以低成本、敏捷地開展流程自動(dòng)化業(yè)務(wù)。

保險(xiǎn)科技戰(zhàn)略角度：流程自動(dòng)化可以打通保險(xiǎn)全域智能建設(shè)的“最后一公里”。

圍繞各類客戶場(chǎng)景、線上/線下等多維渠道、保險(xiǎn)能力構(gòu)建全域數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)而驅(qū)動(dòng)全域業(yè)務(wù)場(chǎng)景的智能化應(yīng)用，是保險(xiǎn)科技創(chuàng)新的主要方向。流程自動(dòng)化可以在場(chǎng)景鏈接、數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化處理等重要環(huán)節(jié)發(fā)揮關(guān)鍵價(jià)值。

證券機(jī)構(gòu)

證券機(jī)構(gòu)應(yīng)用RPA的降本增效成果顯著。

80%的RPA證券機(jī)構(gòu)客戶大幅度提升了業(yè)務(wù)效率同時(shí)，降低了信息錄入或數(shù)據(jù)處理的錯(cuò)誤率，RPA已幫助證券機(jī)構(gòu)中的領(lǐng)先實(shí)踐者降低了30%～40%的運(yùn)營(yíng)成本。

金融科技的多元技術(shù)中，證券機(jī)構(gòu)客戶對(duì)RPA的投入意愿和主動(dòng)性相對(duì)較高。

受券商業(yè)務(wù)特點(diǎn)影響，90%+的機(jī)構(gòu)在考量一項(xiàng)新技術(shù)的投入時(shí)，會(huì)將監(jiān)管合規(guī)納入首要考量因素。RPA本質(zhì)是按照預(yù)設(shè)規(guī)則執(zhí)行流程，同時(shí)可以通過有效方式保障數(shù)據(jù)安全，符合監(jiān)管要求。此外，證券機(jī)構(gòu)大量重復(fù)、規(guī)則化的業(yè)務(wù)與RPA的能力形成高度匹配，進(jìn)而證券機(jī)構(gòu)客戶擁有較高的投入積極性。

約55%的證券機(jī)構(gòu)客戶提出關(guān)注RPA的易用性、安全合規(guī)、公民開發(fā)。

證券客戶對(duì)一項(xiàng)技術(shù)的應(yīng)用往往以安全合規(guī)為基礎(chǔ)，高效易用為導(dǎo)向。越來越多的機(jī)構(gòu)客戶期望業(yè)務(wù)人員同樣可以獨(dú)立完成機(jī)器人設(shè)計(jì)、開發(fā)與管理。

03

典型實(shí)踐案例研究

金智維-國(guó)信證券的流程自動(dòng)化平臺(tái)建設(shè)

伴隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等信息技術(shù)的發(fā)展成熟與深入應(yīng)用，證券行業(yè)進(jìn)入了“金融科技”時(shí)代。近年來，國(guó)信證券不斷加大金融科技建設(shè)投入，通過金融科技“創(chuàng)新基因”打造，國(guó)信證券已全面啟動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并加快提速“智慧國(guó)信”建設(shè)征程。以“數(shù)字員工管理中心”推進(jìn)運(yùn)營(yíng)管理智慧升級(jí)。早在2016年，國(guó)信證券即向全公司推進(jìn)數(shù)字員工（RPA）建設(shè)，項(xiàng)目涵蓋運(yùn)營(yíng)、經(jīng)紀(jì)、財(cái)務(wù)、清算、估值、報(bào)送、日常管理等場(chǎng)景。目前，公司18個(gè)業(yè)務(wù)部門500余個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景已實(shí)踐落地，通過流程自動(dòng)化，預(yù)估每日可節(jié)省人力580小時(shí)以上，有效避免了人工操作風(fēng)險(xiǎn)，科技賦能業(yè)務(wù)的能力得到切實(shí)提升。

金智維在金融領(lǐng)域擁有豐富的智能流程自動(dòng)化實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。該項(xiàng)目涵蓋國(guó)信證券的運(yùn)營(yíng)、經(jīng)紀(jì)、財(cái)務(wù)、清算、估值、報(bào)送、日常管理等場(chǎng)景，同時(shí)在18個(gè)業(yè)務(wù)部門展開應(yīng)用，是機(jī)構(gòu)自上而下推動(dòng)建設(shè)的全域業(yè)務(wù)實(shí)踐的典型案例，也是值得同業(yè)用戶關(guān)注的成功實(shí)踐。此外，金智維基于在金融領(lǐng)域的持續(xù)深耕，在金融業(yè)務(wù)流程know-how上擁有深厚的積累，進(jìn)而可以快速幫助金融客戶開展流程自動(dòng)化實(shí)踐，并獲得卓越實(shí)踐成效，是值得金融機(jī)構(gòu)用戶選擇的優(yōu)秀廠商。

容智信息-某證券超級(jí)自動(dòng)化金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)

某證券公司內(nèi)部因業(yè)務(wù)多元化的特點(diǎn)，存在系統(tǒng)數(shù)量多、種類復(fù)雜的情況：投行、證投、經(jīng)紀(jì)、資管、人力、合規(guī)、風(fēng)控、清算交收等各單元間都涉及大量的系統(tǒng)連接、信息交互。同時(shí)，系統(tǒng)間的廠商接口各異，部分?jǐn)?shù)據(jù)需要手工對(duì)接、處理與干預(yù)。公司內(nèi)部分支機(jī)構(gòu)多，基礎(chǔ)財(cái)務(wù)重復(fù)工作量大（分支機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)量很大）。在此情況下，財(cái)務(wù)對(duì)差異化業(yè)務(wù)、涉稅業(yè)務(wù)、頻繁發(fā)生業(yè)務(wù)等事務(wù)的處理會(huì)耗費(fèi)大量的時(shí)間。

容智信息在該業(yè)務(wù)中，搭建了可監(jiān)管、審計(jì)安全的財(cái)務(wù)平臺(tái)；通過主動(dòng)式監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)的及時(shí)響應(yīng)與維護(hù)?？蛻魧?duì)容智信息的產(chǎn)品與解決方案能力給予了高度認(rèn)可。容智信息與該證券這一實(shí)踐案例的另一個(gè)代表性優(yōu)勢(shì)在于其有效打通了多系統(tǒng)的接口，可以釋放多部門的人工勞動(dòng)力。再者，容智信息還從組織管理與職能協(xié)同的角度幫助客戶構(gòu)建了CoE中心，這也將讓客戶可以更好地實(shí)現(xiàn)體系化的流程自動(dòng)化實(shí)踐。整個(gè)案例在同類型的證券機(jī)構(gòu)中具備可借鑒意義。

本報(bào)告共計(jì)分為“市場(chǎng)概覽、技術(shù)實(shí)踐洞察、趨勢(shì)與建議、典型供應(yīng)商與服務(wù)集成商”四大部分內(nèi)容。想閱讀報(bào)告的完整內(nèi)容，請(qǐng)掃描下方二維碼或點(diǎn)擊【閱讀原文】下載完整版報(bào)告。