長期以來，金融行業(yè)所沉積的豐富的數(shù)據(jù)量和多維度應(yīng)用場景為人工智能的發(fā)展提供了優(yōu)良的土壤。不少科技巨頭和初創(chuàng)企業(yè)都在利用自身優(yōu)勢積極探索創(chuàng)新業(yè)務(wù)場景，為金融機(jī)構(gòu)賦能；傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也在加速金融科技的應(yīng)用，大膽變革，探索新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。隨著企業(yè)和消費(fèi)者對人工智能技術(shù)更深刻的理解，人工智能在金融行業(yè)的接納度和利用率也會越來越高。

在安永與微軟合作進(jìn)行的微軟×安永人工智能成熟度調(diào)研中，我們邀請了安永亞太區(qū)金融科技與創(chuàng)新首席運(yùn)營官鄭彬和微軟金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型架構(gòu)師翟進(jìn)，就人工智能在金融服務(wù)行業(yè)的應(yīng)用成熟度、行業(yè)核心應(yīng)用場景，以及金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型成功要素等熱點(diǎn)問題發(fā)表了看法。

安永與微軟的行業(yè)專家怎么說：

目前，在金融領(lǐng)域，從市場銷售與服務(wù)到風(fēng)險與合規(guī)管理，從產(chǎn)品研發(fā)與交易處理，再到客戶服務(wù)管理，可以說人工智能的應(yīng)用場景貫穿了金融產(chǎn)業(yè)的前后臺。以前臺業(yè)務(wù)為例，身份核驗(yàn)是智能支付必不可少的一個環(huán)節(jié)?？雌饋砗唵蔚纳矸萏卣鞅葘托畔⒋_認(rèn)往往占據(jù)了金融產(chǎn)業(yè)的大量勞動力。人工智能通過計(jì)算機(jī)視覺將人臉、證件信息和云端信息進(jìn)行比對，滿足了消費(fèi)者對非接觸式遠(yuǎn)程服務(wù)的需求。

下面就讓我們具體看看金融行業(yè)圍繞業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險管理、財務(wù)管理等業(yè)務(wù)所衍生出的六大應(yīng)用場景：

采集客戶在各渠道的行為數(shù)據(jù)，利用深度學(xué)習(xí)、自然語言處理等技術(shù)構(gòu)建認(rèn)知模型，通過全渠道精準(zhǔn)投放信息，為消費(fèi)者提供千人千面的個性化營銷服務(wù)。

7*24機(jī)器人客服全天候?qū)崟r響應(yīng)客戶咨詢，并在與客戶交互的過程中，通過收集客戶反饋，不斷訓(xùn)練優(yōu)化算法，為客戶提供更高效的解決方案，降低企業(yè)運(yùn)營成本。

通過人臉識別、指紋識別和聲紋識別等生物識別技術(shù)，對消費(fèi)者身份進(jìn)行核驗(yàn)；結(jié)合智能終端和物聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)方便快捷的無感支付。

以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，借助知識圖譜對數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選、融合和推理，搭建智能財務(wù)模型，生成投資報告，輔助投資人、分析師等從業(yè)人員做出更深層次的分析和決策。

運(yùn)用人工智能算法和投資組合優(yōu)化等理論模型，根據(jù)個人投資者的風(fēng)險偏好、投資期限、預(yù)期回報等多維度要求，為用戶提供個性化的資產(chǎn)配置方案。

通過機(jī)器學(xué)習(xí)、人臉識別、知識圖譜等AI技術(shù)，從多維的海量用戶數(shù)據(jù)中挖掘關(guān)鍵信息，對貸前、貸中、貸后各環(huán)節(jié)的風(fēng)險實(shí)時監(jiān)測，主動管理，提升企業(yè)效益。

以智能營銷為出發(fā)點(diǎn)，安永利用人工智能驅(qū)動零售銀行客戶經(jīng)營，構(gòu)建金融大腦，打造數(shù)據(jù)打通、場景貫通、營銷同步的零售“生態(tài)化”智能營銷體系，分層次規(guī)劃并建設(shè)覆蓋全客戶、全產(chǎn)品、全渠道的智能化客戶經(jīng)營與管理。

金融大腦作為智慧銀行方案的中樞，基于智能模塊面向?qū)ο蟮牟煌譃槊嫦蚩蛻舻闹悄芮岸耍ㄖ悄軤I銷、智能客服、智能支付）和面向管理的智能后端（智能投研、智能投顧、智能風(fēng)控）。

在金融大腦的指揮下，全客戶、全產(chǎn)品、全渠道的零售客戶經(jīng)營管理體系細(xì)分為：基礎(chǔ)數(shù)據(jù)層、AI模型層和AI應(yīng)用層。

基礎(chǔ)數(shù)據(jù)層分為三個主題：客戶統(tǒng)一標(biāo)簽體系、產(chǎn)品統(tǒng)一標(biāo)簽體系和零售業(yè)務(wù)知識圖譜。這是指打通各渠道數(shù)據(jù)，構(gòu)建客戶數(shù)據(jù)池，基于人工智能、客戶洞察等能力，對客戶進(jìn)行標(biāo)簽化管理，在不同的渠道和場景中洞察客戶行為、識別客戶特征、刻畫產(chǎn)品屬性、勾勒客戶/產(chǎn)品全方位畫像，進(jìn)一步構(gòu)建知識圖譜。

AI模型層是實(shí)現(xiàn)AI營銷體系的核心，是金融大腦的部署地。這是指應(yīng)用深度學(xué)習(xí)，構(gòu)建整合客戶需求挖掘模型和產(chǎn)品營銷模型，多維度打造以客戶為中心、以旅程為地圖、以產(chǎn)品為觸點(diǎn)、以場景為舞臺、以渠道為串聯(lián)的產(chǎn)品推薦引擎和場景化營銷推薦引擎。

AI應(yīng)用層是實(shí)現(xiàn)AI營銷體系的著陸點(diǎn)。這是指探索人工智能應(yīng)用場景，引入語音交互、自然語言處理、強(qiáng)化學(xué)習(xí)等AI技術(shù)，實(shí)現(xiàn)智能電話營銷、手機(jī)銀行個性化推薦等應(yīng)用場景，把握先機(jī)占領(lǐng)人工智能營銷的戰(zhàn)略高地。

目前，安永智慧銀行咨詢方案已幫助國內(nèi)多家商業(yè)銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)構(gòu)建客戶全方位經(jīng)營管理體系，為零售銀行帶來AUM提升，成功助力智慧金融發(fā)展。

依托于大數(shù)據(jù)、智能云、機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能等技術(shù)的智能投顧，也是很多金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型目標(biāo)?，F(xiàn)在讓我們來看看微軟使用AI技術(shù)助力某大型綜合類證券公司實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成功案例。

面對行業(yè)內(nèi)的激烈競爭和投資人的多樣化需求，某大型綜合類證券公司意識到傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析方式不僅繁瑣，而且成本高昂。如何高效地對海量的金融大數(shù)據(jù)進(jìn)行收集、清理、分析、挖掘，并進(jìn)行決策建議，是驅(qū)動業(yè)務(wù)前進(jìn)的一大挑戰(zhàn)。

因此，該證券公司選擇攜手微軟和資產(chǎn)管理公司達(dá)成三方合作，共同實(shí)施全新的AI智能投顧服務(wù)。微軟Azure 公有云提供的Machine Learning Workbench實(shí)現(xiàn)了機(jī)器學(xué)習(xí)的快速開發(fā)，完成了系統(tǒng)的快速建模、快速訓(xùn)練、快速部署，從數(shù)據(jù)導(dǎo)入、模型建立、模型訓(xùn)練，再到模型部署到 Azure Web Service，提供選股 CEP 與動態(tài)選股執(zhí)行；然后，借助資產(chǎn)管理公司獨(dú)有的證券全視角全時間維度的選股分析，幫助用戶在多個維度進(jìn)行精準(zhǔn)選股，并獲取經(jīng)過優(yōu)化的投資機(jī)會。同時，在客戶端應(yīng)用的開發(fā)中，嵌入的微軟智能語言理解服務(wù)（LUIS）讓客戶端應(yīng)用可以理解使用者通過自然語言表達(dá)的選股邏輯，實(shí)時分析篩選并返回用戶需要的股票集合。

這一成功的合作模式，不僅幫助證券公司實(shí)現(xiàn)了預(yù)期的目標(biāo)，同時也帶來了一系列顯著的收益，包括：通過創(chuàng)新智能的投資體驗(yàn)提升用戶滿意度；持續(xù)為用戶提供穩(wěn)定和可靠的服務(wù)；提升機(jī)構(gòu)效率，促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。我們期待微軟人工智能技術(shù)在未來打造更多的智能金融產(chǎn)品，幫助企業(yè)完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并協(xié)助客戶進(jìn)行精準(zhǔn)投資。

安永正與微軟合作進(jìn)行微軟 x 安永人工智能成熟度調(diào)研，共同剖析各行業(yè)內(nèi)企業(yè)人工智能成熟度現(xiàn)狀，展望嶄新業(yè)務(wù)機(jī)會。安永與微軟將繼續(xù)聯(lián)手推出系列相關(guān)活動，敬請期待。



 

特別聲明：

文章來源：安永EY（EY_GreaterChina）

原文鏈接：https://mp.weixin.qq.com/s/Rl7w3rWTt6pLarETLAZx4A

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