ChatGPT的出現(xiàn)再次將AI推向了風(fēng)口，今天我們不聊ChatGPT，聊聊在小微票稅貸領(lǐng)域比較火的RPA。

RPA的全稱是機(jī)器人流程自動(dòng)化(Robotic Process Automation)?；仡橰PA的發(fā)展歷程，經(jīng)歷了4個(gè)重要的發(fā)展時(shí)期。

RPA弱耦合的特性能夠?qū)崿F(xiàn)跨軟件低成本地快速部署，隨著企業(yè)服務(wù)業(yè)務(wù)云端化的趨勢(shì)，RPA上云也成為必然的結(jié)果。

在小微票稅貸場(chǎng)景用到的RPA嚴(yán)格意義上講僅處于2.0-3.0之間，整個(gè)RPA采集財(cái)稅票數(shù)據(jù)的過(guò)程包括：授權(quán)提供賬號(hào)密碼（強(qiáng)授權(quán)）--RPA登錄--RPA采集--文字解析--結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)儲(chǔ)存，部署在云服務(wù)器和SaaS，可以實(shí)現(xiàn)端到端的自動(dòng)化。缺點(diǎn)是，因全國(guó)有36個(gè)省市稅局，稅局網(wǎng)站上的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)格式會(huì)不定期更新，更新后數(shù)據(jù)的解析和儲(chǔ)存就會(huì)容易錯(cuò)誤，導(dǎo)致數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性下降，所以目前這套技術(shù)還需要大量后臺(tái)人工維護(hù)的成本，在稅局格式更新后需要通過(guò)人工修復(fù)儲(chǔ)存結(jié)構(gòu)。

因票稅貸場(chǎng)景里獲取到的財(cái)稅票數(shù)據(jù)的使用者多數(shù)為風(fēng)控從業(yè)人員，故接下來(lái)本文會(huì)從三個(gè)風(fēng)控從業(yè)人員感興趣的方向聊一聊。

數(shù)據(jù)的大類可分為稅務(wù)、發(fā)票、財(cái)務(wù)三大類數(shù)據(jù)。

稅務(wù)數(shù)據(jù)包括納稅基本信息、申報(bào)繳款信息、納稅風(fēng)險(xiǎn)信息三大類。納稅基本信息包括公司登記信息、納稅信用等級(jí)、變更稅務(wù)登記信息、投資信息/股東信息；申報(bào)繳款信息包括增值稅申報(bào)表明細(xì)（一般納稅人）、增值稅申報(bào)表明細(xì)（小規(guī)模納稅人）、企業(yè)所得稅納稅申報(bào)表月（季）度、企業(yè)所得稅申報(bào)表年度、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)申報(bào)表、完稅證明信息、稅務(wù)修改記錄；納稅風(fēng)險(xiǎn)信息包括欠稅信息、稽查檢查文書(shū)信息、稅收違法違章信息。

稅務(wù)數(shù)據(jù)以使用頻率最高的增值稅申報(bào)表明細(xì)（一般納稅人）截圖舉例。

截圖里每一個(gè)字段及其字段的數(shù)值都可以結(jié)構(gòu)化的儲(chǔ)存下來(lái)。紅色框的8個(gè)格子里的數(shù)值是我們?cè)谟?jì)算銷售額時(shí)比較關(guān)注的內(nèi)容，風(fēng)控內(nèi)部俗稱8大項(xiàng)，8大項(xiàng)相加的總和即是當(dāng)月企業(yè)應(yīng)納稅銷售額。我們可以通過(guò)獲取到的月度時(shí)序變量衍生出大量用于評(píng)估企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、穩(wěn)定性、成長(zhǎng)性的指標(biāo)。

發(fā)票數(shù)據(jù)包括銷項(xiàng)發(fā)票數(shù)據(jù)、進(jìn)項(xiàng)發(fā)票數(shù)據(jù)和機(jī)動(dòng)車(chē)銷售發(fā)票數(shù)據(jù)。銷項(xiàng)發(fā)票數(shù)據(jù)和進(jìn)項(xiàng)發(fā)票數(shù)據(jù)各自都包括了開(kāi)票明細(xì)表和貨物明細(xì)表。開(kāi)票明細(xì)數(shù)據(jù)在稅局網(wǎng)站上是如下形式呈現(xiàn)，可以清晰的看到每一筆交易的時(shí)間、金額、交易對(duì)象，可以用來(lái)分析企業(yè)上下游供應(yīng)鏈的情況。

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)就是大家比較熟悉的財(cái)務(wù)三大表了，資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表，雖然都說(shuō)小微企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不可信，但是通過(guò)已上報(bào)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析勾稽關(guān)系，再對(duì)照稅務(wù)和發(fā)票數(shù)據(jù)，是可以發(fā)現(xiàn)一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)的。

很多對(duì)RPA技術(shù)有需求的機(jī)構(gòu)最想問(wèn)的問(wèn)題就是，RPA合規(guī)嗎，這不就是幾年前被監(jiān)管?chē)?yán)查的爬蟲(chóng)技術(shù)嗎？基于這個(gè)問(wèn)題，希望以下的幾個(gè)觀點(diǎn)能消除使用者的顧慮（歡迎有不同的觀點(diǎn)來(lái)討論）：

首先，RPA數(shù)據(jù)的采集是需要經(jīng)過(guò)企業(yè)法人本人強(qiáng)授權(quán)后才能進(jìn)行，即需要簽署同意授權(quán)協(xié)議、提供企業(yè)基本信息、法人身份核驗(yàn)、提供稅局賬號(hào)和密碼后才能對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行采集。

其次，幾年前嚴(yán)查的并不是爬蟲(chóng)技術(shù)本身，技術(shù)本無(wú)錯(cuò)，若是禁了技術(shù)的發(fā)展，豈不是禁了AI的未來(lái)。之前的錯(cuò)在于爬取了隱私數(shù)據(jù)（通訊錄和通話記錄等數(shù)據(jù)），且將隱私數(shù)據(jù)用在了非本筆貸款審批以外的用途（催收等用途）。本來(lái)無(wú)一物，何處惹塵埃！而票稅貸里的RPA采集的是企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，本身就是半公開(kāi)數(shù)據(jù)，同時(shí)若RPA的技術(shù)提供方能做到在采集后立即刪除原始數(shù)據(jù)，且不將數(shù)據(jù)用于本筆貸款審批以外的其他用途，這樣整個(gè)數(shù)據(jù)的采集和使用閉環(huán)里就不存在任何非合規(guī)的內(nèi)容。

最后，近幾年監(jiān)管對(duì)于數(shù)據(jù)使用的要求是必須要經(jīng)過(guò)持牌機(jī)構(gòu)傳送，財(cái)稅票數(shù)據(jù)作為企業(yè)數(shù)據(jù)，可以通過(guò)企業(yè)征信牌照的通道，央行發(fā)放的企業(yè)征信牌照遠(yuǎn)超過(guò)了個(gè)人征信牌照，這也助力了RPA技術(shù)這幾年在企業(yè)信貸領(lǐng)域的推廣。

票稅貸場(chǎng)景里的RPA并不是AI，那未來(lái)會(huì)發(fā)展成AI嗎？答案是“會(huì)”！

大膽設(shè)想票稅貸場(chǎng)景里的RPA未來(lái)還會(huì)經(jīng)歷兩個(gè)具有跨越式突進(jìn)的階段。如果把當(dāng)下稱為1.0，則2.0時(shí)代RPA可以自動(dòng)的處理非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，例如當(dāng)稅局?jǐn)?shù)據(jù)格式發(fā)生變化時(shí)，可以實(shí)時(shí)的進(jìn)行數(shù)據(jù)抓取和儲(chǔ)存結(jié)構(gòu)的修復(fù)，實(shí)現(xiàn)零人工干預(yù)。3.0時(shí)代RPA會(huì)跟機(jī)器學(xué)習(xí)、NLP等技術(shù)結(jié)合起來(lái)，可以實(shí)現(xiàn)報(bào)稅欺詐行為、開(kāi)票欺詐交易的自動(dòng)識(shí)別，并利用過(guò)往業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)積累的逾期數(shù)據(jù)，自動(dòng)實(shí)現(xiàn)企業(yè)信用評(píng)估模型的開(kāi)發(fā)和迭代。3.0時(shí)代功能的實(shí)現(xiàn)也會(huì)最終讓RPA當(dāng)下的一個(gè)SAAS服務(wù)逐步演變?yōu)镸AAS（Model as a Service）服務(wù)。

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