目前，反洗錢已成為全球金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)業(yè)務(wù)，急需提升工作質(zhì)量和效率。監(jiān)管部門對(duì)于反洗錢的要求與重視程度日益提高，甄別可疑報(bào)告數(shù)量增長(zhǎng)明顯。但由于洗錢手段的復(fù)雜性和多變性，如何有效檢測(cè)洗錢活動(dòng)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。同時(shí)隨著全球疫情持續(xù)發(fā)酵大眾出行減少，互聯(lián)網(wǎng)金融、線上購物、線上支付平臺(tái)等業(yè)務(wù)變得越來越活躍。在產(chǎn)業(yè)加速發(fā)展的同時(shí)，金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)相伴而生，洗錢手段借此升級(jí)。
 

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年度行內(nèi)共甄別異常報(bào)告超60,000份，全年上報(bào)可疑交易報(bào)告數(shù)量同比上升約190%。面對(duì)越來越隱蔽化、復(fù)雜化的洗錢手法存在明顯的短板和瓶頸，急需采用新技術(shù)來增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性。

 

 

人工甄別洗錢業(yè)務(wù)流程主要有待甄別客戶體量大、人力成本高、信息披露時(shí)間不穩(wěn)定、手工出錯(cuò)率高和操作頻繁重復(fù)5大業(yè)務(wù)痛點(diǎn)。

 

 

在此背景下，中國(guó)工商銀行蘇州分行通過RPA+AI構(gòu)建的“反洗錢智能甄別助手”，可打通應(yīng)用、系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)壁壘，填平業(yè)務(wù)鏈條斷點(diǎn)，將信息抓取、數(shù)據(jù)遷移、報(bào)告生成等業(yè)務(wù)流程輕松實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化。

 

 

中國(guó)工商銀行蘇州分行參賽隊(duì)伍表示，原人工模式執(zhí)行反洗錢業(yè)務(wù)流程，操作查詢各項(xiàng)數(shù)據(jù)耗時(shí)約50分鐘每份，撰寫報(bào)告各項(xiàng)耗時(shí)約3-4小時(shí)。應(yīng)用RPA之后，機(jī)器人可自動(dòng)獲取所有數(shù)據(jù)，生成報(bào)告平均耗時(shí)約60秒每份，并且任務(wù)執(zhí)行準(zhǔn)確率可達(dá)100%。

 

在技術(shù)創(chuàng)新方面，中國(guó)工商銀行蘇州分行對(duì)系統(tǒng)架構(gòu)進(jìn)行了深度優(yōu)化，將原部署在數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)處理操作前移到Python中，降低對(duì)數(shù)據(jù)庫類型的依賴性；克服因大量的手工操作而導(dǎo)致的較高出錯(cuò)率，高效解決因重復(fù)性高、頻率高、且計(jì)算繁瑣的操作引起的效率低下問題，分秒之中便能完成信息查詢。

 

 

在信息查詢方面，在Python輔助下將以Word文檔形式輸出報(bào)告，內(nèi)容包含文字、表格和圖形等豐富形式。此外，為了提升異常判斷的準(zhǔn)確性，通過智能機(jī)器人對(duì)待甄別異常交易報(bào)告中的客戶信息，以及交易明細(xì)等數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理，并以客戶為基準(zhǔn)生成異常交易線索。給定初步異常行為判定，減少了手工操作帶來的不確定因素，提升了數(shù)據(jù)分析的規(guī)范性、準(zhǔn)確性，為報(bào)告上送提供評(píng)判依據(jù)。

 

現(xiàn)階段，金融行業(yè)正在推動(dòng)數(shù)據(jù)化、自動(dòng)化、智能化等各層面的科技創(chuàng)新。RPA作為一種高效數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新工具，在數(shù)據(jù)搜集、校審、對(duì)比等方面皆有出色的表現(xiàn)。未來，會(huì)將RPA與更多的智能技術(shù)相結(jié)合使用，以擴(kuò)大自動(dòng)化邊界能力，使得更多業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化。

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