隨著數(shù)據(jù)科學(xué)、機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)、認(rèn)知分析、機(jī)器人流程自動化（RPA）等機(jī)器智能技術(shù)不斷應(yīng)用到財務(wù)管理領(lǐng)域，將推動財務(wù)管理的自動化、智能化和平臺化發(fā)展。CFO需要用新的思維方式對待數(shù)據(jù)分析和交易處理，利用各種數(shù)據(jù)及信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)流程任務(wù)自動化、智能化并支持管理決策，獲取洞察以指導(dǎo)行動，創(chuàng)造價值。圍繞智能財務(wù)機(jī)器人的應(yīng)用場景，《財資中國》聯(lián)合德勤中國，圍繞“德勤小勤人”的實(shí)踐和案例，推出“智能財務(wù)機(jī)器人（RPA+AI）”系列專欄，針對財務(wù)數(shù)字化浪潮下“RPA+AI”的應(yīng)用場景做出深入洞察。本期內(nèi)容將展現(xiàn)智能財務(wù)機(jī)器人在監(jiān)管信息報送工作中所展現(xiàn)的效能。

風(fēng)險管理一直是金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管重點(diǎn)，而監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在不斷通過建設(shè)信息化系統(tǒng)，通過數(shù)據(jù)對各類金融機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管、風(fēng)險評級和預(yù)警分析，實(shí)現(xiàn)對金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行的智能化監(jiān)管。例如，銀監(jiān)會早在2003年就開始啟動銀行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)工程（簡稱“1104工程”）；近兩年，隨著保險業(yè)“以風(fēng)險為導(dǎo)向的償付能力監(jiān)管體系”（簡稱“償二代”）的正式實(shí)施，保監(jiān)會也推出了“償二代監(jiān)管信息系統(tǒng)”工程，對保險公司的償付能力以及風(fēng)險管理情況信息進(jìn)行了統(tǒng)一信息收集和監(jiān)控。這些舉措，對金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險數(shù)據(jù)處理能力提出了更高要求，使得許多金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理人員工作愈發(fā)繁重，甚至影響到日常的風(fēng)險管理及風(fēng)險事件預(yù)防和處置。

每個季度結(jié)束后月份的25日，都是保監(jiān)會要求各家保險公司報送“償二代風(fēng)險綜合評級數(shù)據(jù)”的日子。對于各家保險公司的風(fēng)險部門，從上季末一結(jié)束，就開始著手準(zhǔn)備報送的數(shù)據(jù)。將分支機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)收集齊全，并計算匯總出總公司數(shù)據(jù)，又經(jīng)過多輪的校驗(yàn)調(diào)整、領(lǐng)導(dǎo)審閱，待到所有指標(biāo)數(shù)據(jù)終于全部準(zhǔn)備妥當(dāng)，報送截止日期也近在眼前了。

近期，監(jiān)管又著重加強(qiáng)了對保險公司“償二代”數(shù)據(jù)真實(shí)性和準(zhǔn)確性的要求，因此報送工作也是絲毫馬虎不得。對于保險公司的風(fēng)險部門來說，每一家分支機(jī)構(gòu)都有近200個指標(biāo)數(shù)據(jù)，需要人工一個個錄入到標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工具中，導(dǎo)出成XBRL格式，然后再上傳至監(jiān)管的報送系統(tǒng)中。一旦數(shù)據(jù)輸入有誤，沒能通過校驗(yàn)，又要回到標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工具中重新核對、調(diào)整、導(dǎo)出、上傳、校驗(yàn)，直到校驗(yàn)正確成功上傳。而這樣來來回回的過程，對于幾十家分支機(jī)構(gòu)，每家都要執(zhí)行一遍，總計要錄入100多張?jiān)u分表，4500多個指標(biāo)數(shù)據(jù)。單單完成報送這一項(xiàng)動作，就需要占用本就人手嚴(yán)重不足的風(fēng)險管理部門一個員工兩天甚至一周的時間。

終于，所有的數(shù)據(jù)趕在截止日期前都上傳至保監(jiān)會的報送系統(tǒng)中，而風(fēng)險部門的同事又要為下個月的“償付能力報告”的監(jiān)管報送忙得焦頭爛額，本要安排會議一起討論的量化風(fēng)險模型的設(shè)計，只能默默地放到一邊。

保險公司可以引入德勤RPA幫助風(fēng)險部門從每個季度例行的報送工作中解放出來。

在每個季度結(jié)束后，德勤RPA就自動幫助風(fēng)險部門的同事將監(jiān)管信息報送的收集模板發(fā)送給對應(yīng)的總公司業(yè)務(wù)部門以及分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險協(xié)調(diào)崗。到了規(guī)定的時間，德勤RPA會在系統(tǒng)中自動回收風(fēng)險信息數(shù)據(jù)。只要設(shè)置一次，德勤RPA就學(xué)會了對收集的信息進(jìn)行基礎(chǔ)的格式校驗(yàn)和邏輯校驗(yàn)，同時還會把各家分支機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，整理成總公司的報送表格。

▲圖 各步驟自動化前后耗時對比

在數(shù)據(jù)收集和匯總統(tǒng)計方面，德勤RPA已經(jīng)幫了不少忙。而對于最終的報送，德勤RPA的工作效率更是令人驚訝。它會自動導(dǎo)入數(shù)據(jù)文件，打開轉(zhuǎn)換工具，開始進(jìn)行數(shù)據(jù)的輸入。幾秒鐘之后，一家分支機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)就全部錄入完畢并且導(dǎo)出成監(jiān)管要求的XBRL格式了。緊接著，德勤RPA自動登錄監(jiān)管上報的網(wǎng)站，上傳、校驗(yàn)、確認(rèn)一氣呵成。不出1個小時，25家分支機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)全部上載完成，并且，再也不怕不小心輸錯了數(shù)據(jù)后不斷校驗(yàn)調(diào)整了。

不僅如此，德勤RPA還可以與德勤風(fēng)險智能管理系統(tǒng)（R.I.S.K）密切合作，總部及各分支機(jī)構(gòu)可以通過R.I.S.K系統(tǒng)與各業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)對接，自動獲取并校驗(yàn)監(jiān)管報送所需的數(shù)據(jù)信息，并交給RPA進(jìn)行匯總和報送。

一方面，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理數(shù)據(jù)講究及時性、完整性、準(zhǔn)確性，這都恰恰是小勤人自動化操作相比傳統(tǒng)的手工匯總和統(tǒng)計方式占據(jù)優(yōu)勢的特征。另一方面，嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境也使得監(jiān)管信息報送工作量大且重復(fù)性高，使得本應(yīng)該專注于日常風(fēng)險管控的風(fēng)險專業(yè)人才的工作時間卻被這類繁瑣重復(fù)的工作占據(jù)。德勤機(jī)器人在監(jiān)管信息報送領(lǐng)域的實(shí)踐，幫助金融機(jī)構(gòu)顯著提高了信息報送的效率，提升了報送的質(zhì)量，減少了無謂的重復(fù)勞動，讓風(fēng)險專業(yè)人才可以專注到復(fù)雜的風(fēng)險管控中去。從而在保證了合規(guī)性的同時，大幅提高金融機(jī)構(gòu)的整體風(fēng)險管控工作效率及管理能力。

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