近年來(lái)，銀行業(yè)一直面臨著采用自動(dòng)化和機(jī)器人技術(shù)的壓力。RPA可以幫助銀行業(yè)達(dá)成加快流程，提高準(zhǔn)確性和效率，并降低成本的目標(biāo)。在過(guò)去，銀行使用機(jī)器人來(lái)處理現(xiàn)金和處理交易等任務(wù)。但現(xiàn)在，隨著人工智能（AI）、光學(xué)字符識(shí)別技術(shù)和機(jī)器學(xué)習(xí)的出現(xiàn)，銀行開始探索機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA）的更復(fù)雜應(yīng)用。比如說(shuō)，銀行業(yè)的RPA可以自動(dòng)識(shí)別和糾正復(fù)雜金融文件中的錯(cuò)誤。它還可以從多個(gè)來(lái)源匯總數(shù)據(jù)，并提供產(chǎn)品和服務(wù)的建議。隨著技術(shù)的不斷發(fā)展，銀行可能會(huì)越來(lái)越多地依靠RPA來(lái)實(shí)現(xiàn)各種任務(wù)的自動(dòng)化。

今天我們就從9個(gè)方面詳細(xì)介紹下RPA在銀行業(yè)的應(yīng)用，一起探索RPA是如何革新銀行業(yè)的吧！

01

RPA在銀行業(yè)的潛力

銀行正在轉(zhuǎn)向自動(dòng)化，以提高運(yùn)營(yíng)效率和加快流程。RPA可以在銀行業(yè)中以多種方式使用，其中一些流程是：

• 客戶服務(wù)

客戶通常會(huì)對(duì)繁瑣的流程不耐煩，而且希望他們的疑問(wèn)可以盡快得到快速而有效的解決。據(jù)調(diào)查，17%的客戶可以容忍少于3分鐘的等待時(shí)間，22%的銀行業(yè)客戶希望他們的等待時(shí)間在3-7分鐘之間!但是銀行每天都會(huì)收到各種各樣的請(qǐng)求，而最常見(jiàn)的是賬戶信息。銀行難以在不到24小時(shí)的延遲時(shí)間內(nèi)回復(fù)查詢。

銀行業(yè)中的RPA可以自動(dòng)化此類基于規(guī)則的活動(dòng)，以實(shí)時(shí)響應(yīng)查詢，并將響應(yīng)時(shí)間縮短到幾秒，從而將人力資源騰出來(lái)用于其他更有價(jià)值的工作。

由于人工智能的存在，RPA還可能幫助處理需要決策的問(wèn)題。聊天機(jī)器人自動(dòng)化采用了NLP，使機(jī)器人能夠像人一樣與客戶自然對(duì)話、回答。

• 合規(guī)性

由于其對(duì)經(jīng)濟(jì)的重要性，銀行業(yè)受到嚴(yán)格的監(jiān)管，必須遵守眾多的規(guī)則和條例。銀行業(yè)的RPA通過(guò)允許全天午休的可用性和高準(zhǔn)確性來(lái)提高生產(chǎn)力，從而提高合規(guī)程序的質(zhì)量。

• 應(yīng)付賬款

銀行部門的應(yīng)付賬款是一個(gè)簡(jiǎn)單但單調(diào)的過(guò)程。這個(gè)過(guò)程的第一步是收集供應(yīng)商信息并進(jìn)行驗(yàn)證，之后將處理交易。這些步驟不需要經(jīng)過(guò)大腦思考，使其成為RPA的理想選擇。

使用光學(xué)字符識(shí)別（OCR）解決方案，在銀行流程中實(shí)現(xiàn)RPA自動(dòng)化有多種可能性。OCR可以從數(shù)字拷貝的物理形式中讀取供應(yīng)商信息并將其傳遞給RPA系統(tǒng)。

銀行業(yè)務(wù)中的機(jī)器人流程自動(dòng)化與系統(tǒng)一起評(píng)估數(shù)據(jù)，以確保準(zhǔn)確性，它將進(jìn)行支付。如果出現(xiàn)任何錯(cuò)誤，銀行業(yè)的RPA將通知管理人員，以便他們能夠糾正。

• 信用卡處理

信用卡的系統(tǒng)驗(yàn)證和批準(zhǔn)再過(guò)去通常需要幾周的時(shí)間。客戶對(duì)漫長(zhǎng)的等待期感到不滿，這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)成本也是非常昂貴的。然而，現(xiàn)在銀行可以在銀行業(yè)RPA的幫助下在幾個(gè)小時(shí)內(nèi)處理申請(qǐng)。

RPA可以同時(shí)與多個(gè)系統(tǒng)互動(dòng)，進(jìn)行KYC驗(yàn)證、在線身份驗(yàn)證、背景調(diào)查和信用調(diào)查，并根據(jù)批準(zhǔn)或拒絕申請(qǐng)等標(biāo)準(zhǔn)做出決定。

• 抵押貸款

在美國(guó)，處理一筆抵押貸款需要大約2個(gè)月的時(shí)間。

抵押貸款要經(jīng)過(guò)多項(xiàng)評(píng)估，包括信用檢查、還款歷史、就業(yè)核查和房屋檢查。

一個(gè)小錯(cuò)誤就可能拖慢整個(gè)過(guò)程。銀行業(yè)務(wù)中的RPA可以加快和清除瓶頸，將處理時(shí)間減少到幾分鐘而不是幾天，因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)和檢查制約著這個(gè)過(guò)程。

• 欺詐檢測(cè)

由于數(shù)字系統(tǒng)的出現(xiàn)，欺詐成為了銀行最擔(dān)心的問(wèn)題之一。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，跟蹤所有的交易以識(shí)別欺詐性的交易是很困難的。但RPA可以實(shí)時(shí)監(jiān)控交易并識(shí)別可能的欺詐模式，減少響應(yīng)延遲。在某些情況下，RPA可以通過(guò)封鎖賬戶和停止交易來(lái)防止欺詐。

• KYC流程

銀行的一個(gè)必要過(guò)程是了解客戶（KYC）。為了成功地執(zhí)行此方法，需要1000多名全職員工對(duì)客戶進(jìn)行關(guān)鍵分析。

盡管由于節(jié)省人員時(shí)間和成本，銀行已經(jīng)開始在銀行業(yè)使用RPA來(lái)驗(yàn)證消費(fèi)者數(shù)據(jù)，他們已經(jīng)開始利用它來(lái)驗(yàn)證客戶數(shù)據(jù)。銀行不再需要擔(dān)心FTE或因更高的準(zhǔn)確性而完成流程，減少錯(cuò)誤。

• 總賬

總賬分類是指一個(gè)組織中所有交易的記錄，必須保持最新，以便制作財(cái)務(wù)報(bào)表。財(cái)務(wù)報(bào)表是公眾、利益相關(guān)者和媒體使用的公共文件。因?yàn)閳?bào)表中的信息量很大，所以報(bào)告中的錯(cuò)誤會(huì)大大影響銀行的聲譽(yù)。

為了進(jìn)行索賠，銀行必須跟蹤和核對(duì)來(lái)自各種遺留系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，因?yàn)樗鼈儾荒芟嗷贤?、?yàn)證，也不能確保總賬的準(zhǔn)確性。

大量來(lái)自多個(gè)來(lái)源的數(shù)據(jù)，很容易就會(huì)出現(xiàn)錯(cuò)誤。所以，在一定程度上可以說(shuō)，RPA是來(lái)拯救銀行的。即使系統(tǒng)中的信息格式不一樣，RPA也可以從幾個(gè)傳統(tǒng)系統(tǒng)中匯總數(shù)據(jù)，并以理想的形式呈現(xiàn)出來(lái)，這將大大減少大量的數(shù)據(jù)處理和時(shí)間。

• 報(bào)告自動(dòng)化

像其他公共企業(yè)一樣，銀行必須制作報(bào)告并提交給他們的投資者以顯示他們的業(yè)績(jī)?？紤]到文件的重要性，銀行不可能犯錯(cuò)。RPA技術(shù)以各種形式傳遞數(shù)據(jù)，但由于其能夠自動(dòng)填充可用的報(bào)告類型，以產(chǎn)生沒(méi)有錯(cuò)誤的報(bào)告，并以最小的努力，就可以生成報(bào)告。

• 賬戶關(guān)閉過(guò)程

在處理這么多的客戶時(shí)，收到關(guān)閉賬戶的請(qǐng)求是正常的。關(guān)閉的原因可能是多重的，比如當(dāng)客戶未能提供必要的文件。使用機(jī)器人流程自動(dòng)化，可以簡(jiǎn)單地跟蹤這些賬戶，發(fā)送自動(dòng)通知，并安排提交文檔的調(diào)用。RPA還可以在出現(xiàn)異常的情況下幫助銀行，例如當(dāng)客戶未能提交KYC信息。

02

銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

• 越來(lái)越多的監(jiān)管和合規(guī)成本

銀行業(yè)受到越來(lái)越多的監(jiān)管，這導(dǎo)致了更高的合規(guī)成本。為了應(yīng)對(duì)全球金融危機(jī)，銀行受到了新的監(jiān)管，如美國(guó)的多德-弗蘭克法案和歐洲的巴塞爾協(xié)議III。這些法規(guī)旨在使銀行系統(tǒng)更加穩(wěn)定，防止再次發(fā)生金融危機(jī)。然而，它們也增加了銀行的經(jīng)營(yíng)成本，因?yàn)樗鼈儸F(xiàn)在必須遵守更多的規(guī)則和條例。

• 低利率

近年來(lái)，利率一直處于歷史低位，這影響了銀行的盈利能力。當(dāng)利率較低時(shí)，銀行更難從其貸款活動(dòng)中獲得利潤(rùn)。這導(dǎo)致一些銀行削減其貸款活動(dòng)，以保存資本。

• 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)緩慢

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)緩慢也是銀行業(yè)的一個(gè)挑戰(zhàn)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)緩慢時(shí)，對(duì)貸款和其他銀行產(chǎn)品和服務(wù)的需求就會(huì)減少。這可能導(dǎo)致銀行的利潤(rùn)降低，甚至虧損。

• 技術(shù)干擾

新技術(shù)的興起也對(duì)銀行業(yè)構(gòu)成了挑戰(zhàn)。如移動(dòng)銀行和點(diǎn)對(duì)點(diǎn)貸款等新技術(shù)，就為傳統(tǒng)銀行創(chuàng)造了新的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。這些新進(jìn)入者往往能夠?yàn)榭蛻籼峁┍葌鹘y(tǒng)銀行更低的價(jià)格和更方便的服務(wù)。因此，傳統(tǒng)銀行的市場(chǎng)份額正在被這些新的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手奪走。

03

RPA能給銀行業(yè)帶來(lái)的好處

目前，很多行業(yè)都在使用機(jī)器人流程自動(dòng)化，根據(jù)Gartner的數(shù)據(jù)，80%的金融業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者正在使用rpa實(shí)現(xiàn)各種目的。以下是RPA在銀行業(yè)的一些主要優(yōu)勢(shì)：

• 增加可擴(kuò)展性

機(jī)器人具有高度的可擴(kuò)展性，這使您能夠在業(yè)務(wù)高峰期通過(guò)增加更多的機(jī)器人和在創(chuàng)紀(jì)錄的時(shí)間內(nèi)對(duì)任何情況作出反應(yīng)來(lái)管理大量的數(shù)據(jù)。此外，在銀行業(yè)的實(shí)施的RPA允許銀行將更多的注意力放在創(chuàng)新的方式上，通過(guò)將工人從耗時(shí)的活動(dòng)中解放出來(lái)來(lái)發(fā)展他們的業(yè)務(wù)。

• 提高運(yùn)營(yíng)效率

銀行和金融機(jī)構(gòu)在正確配置了RPA后，可以使其運(yùn)作更快、更有成效、更有效率。

• 降低成本

銀行業(yè)和其他行業(yè)一樣，都關(guān)注成本削減。銀行和金融組織可以使用RPA將處理時(shí)間和費(fèi)用減少25%至50%。

• 確保風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)

銀行業(yè)的RPA有助于為所有活動(dòng)創(chuàng)建全面的審計(jì)跟蹤，降低商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，確保流程的高度合規(guī)。

• 提高可用性

機(jī)器人每天24小時(shí)，每周7天都可以工作，能夠減少人工錯(cuò)誤，實(shí)現(xiàn)低成本高精度的目標(biāo)。它們正在重申著自己無(wú)所不在的存在。

• 零基礎(chǔ)設(shè)施成本

RPA的靈活性是其在金融服務(wù)業(yè)的優(yōu)勢(shì)之一。由于它的UI自動(dòng)化功能，銀行業(yè)的RPA不需要對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行任何重大修改?；谠频腞PA甚至可以進(jìn)一步減少硬件和維護(hù)支出。

• 更快的實(shí)施

使用RPA技術(shù)設(shè)置和運(yùn)行自動(dòng)化工作流非常簡(jiǎn)單，RPA技術(shù)提供了一種用于自動(dòng)化銀行程序的拖放方法。

• 利用遺留數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)

銀行和金融服務(wù)公司正在采用遺留數(shù)據(jù)和新數(shù)據(jù)來(lái)彌補(bǔ)RPA實(shí)施的程序之間的差距。這種在一個(gè)系統(tǒng)中啟動(dòng)和提供關(guān)鍵信息的形式允許銀行為公司擴(kuò)張生成更快速和更高質(zhì)量的報(bào)告。

04

RPA在銀行業(yè)的應(yīng)用案例

機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA）在銀行業(yè)的應(yīng)用案例：

• 聯(lián)絡(luò)中心優(yōu)化

在新冠疫情期間，因?yàn)樵S多與客戶的線下互動(dòng)沒(méi)有運(yùn)行，或者只有一小部分運(yùn)行，許多銀行都面臨著大量的呼入電話。自動(dòng)化技術(shù)，如機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA）工具和聊天機(jī)器人，可以協(xié)助處理這種流量。機(jī)器人可以處理簡(jiǎn)單的查詢，如賬戶報(bào)表和交易，而復(fù)雜的決策問(wèn)題則傳遞給適當(dāng)?shù)娜祟愔R(shí)工作者。

• 貿(mào)易金融業(yè)務(wù)

銀行可以使用RPA解決方案來(lái)擴(kuò)大他們的貿(mào)易融資活動(dòng)，并在金融供應(yīng)鏈中建立業(yè)務(wù)。

• 客戶入職

銀行的入職程序是非常繁瑣的，因?yàn)橛写罅康纳矸菸募仨毴斯を?yàn)證。因?yàn)榱私饪蛻簦↘YC）的一個(gè)重要組成部分是文件驗(yàn)證，這既非常耗時(shí)又需要大量操作。KYC內(nèi)容通常是RPA、計(jì)算機(jī)視覺(jué)（CV）和智能光學(xué)字符識(shí)別（OCR）的組合，以提取信息并驗(yàn)證客戶在申請(qǐng)表中提供的身份。自動(dòng)化有助于消除人工錯(cuò)誤，為后臺(tái)運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)節(jié)省大量時(shí)間和精力。

• 反洗錢(AML)

整個(gè)反洗錢調(diào)查過(guò)程的自動(dòng)化是RPA在銀行業(yè)最突出的例子之一。該程序是具有高度實(shí)踐性的，根據(jù)眾多系統(tǒng)中數(shù)據(jù)的復(fù)雜性和可訪問(wèn)性，調(diào)查單個(gè)案例需要30-40分鐘。但使用RPA，就可以快速執(zhí)行這些常見(jiàn)的和基于規(guī)則的活動(dòng)，從而使流程的周轉(zhuǎn)時(shí)間減少60%以上。

• 銀行對(duì)賬過(guò)程

銀行對(duì)賬程序是時(shí)間密集型的，要求知識(shí)工作者手動(dòng)追蹤和核對(duì)來(lái)自眾多銀行的許多金融交易。銀行業(yè)的RPA可以通過(guò)編程機(jī)器人來(lái)應(yīng)用各種基于規(guī)則的自動(dòng)化操作，如將每個(gè)付款條目與銀行數(shù)據(jù)和其他記錄進(jìn)行比較，從而將人工操作變成自動(dòng)化操作。如果條目匹配，則對(duì)記錄進(jìn)行調(diào)節(jié)。在任何不一致的情況下，機(jī)器人也會(huì)發(fā)送文件進(jìn)行進(jìn)一步評(píng)估。

• 貸款申請(qǐng)?zhí)幚?/strong>