2020年1月，任德奇正式擔(dān)任交通銀行董事長一職，距今已有一年。

上任之初，他十分重視金融科技的發(fā)展。在交行2019年年度報告中，他總共提起了14次「科技」、6次「轉(zhuǎn)型」。

他表示交行的金融科技戰(zhàn)略，應(yīng)該由落子布局走向精耕細作，由支撐發(fā)展走向主動賦能。

在其高度重視下，交行在金融科技的多個前沿領(lǐng)域，走在國內(nèi)前列。

• 2020年1月，交通銀行宣布設(shè)立金融科技子公司——交銀金科

• 2020年6月，手機銀行月度活躍客戶（(MAU）2651萬戶，同比增長45.50%

• 2020年8月，交行成為首例采用國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫，并在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)成功投產(chǎn)的大型銀行

打造“數(shù)字交行”

交通銀行，中國六大銀行之一，中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行。交行還是總部在上海的唯一一家國有大型銀行，長三角是交行的“大本營”。。

在金融科技方面，2019年交行將“科技賦能”上升到集團戰(zhàn)略層面，并在科技金融方面動作頻頻。

截至2019年年末，交通銀行境內(nèi)行金融科技人員3460人，同比增加 59.15%，金融科技人員占比4.05%，同比提升1.33個百分點。2019年全年，交通銀行的金融科技投入人民幣50.45億元，同比增長22.94%，占營業(yè)收入的2.57%，較上年提升0.38個百分點。

交行還配套推出了“金融科技萬人計劃”、FinTech管培生、存量人才賦能轉(zhuǎn)型三大工程，為集團金融科技布局做強人才支撐。

2020年，交行為了強化科技對經(jīng)營管理的支撐，實施了金融科技體制機制與職能架構(gòu)改革，搭建“兩部三中心一公司一研究院一辦”的集團金融科技總體架構(gòu)：

• 兩部：金融科技部 、數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用部；

• 三中心：軟件開發(fā)中心 、數(shù)據(jù)中心（系統(tǒng)運營中心）、測試中心；

• 一公司：交銀金融科技有限公司；

• 一研究院：金融科技創(chuàng)新研究院；

• 一辦：信息科技發(fā)展規(guī)劃辦

2020年6月，依托新一代集團信息系統(tǒng)智慧化轉(zhuǎn)型工程（“新531”工程），交行穩(wěn)步推進技術(shù)架構(gòu)向分布式、云計算平臺轉(zhuǎn)型，加快數(shù)據(jù)平臺、安全平臺、生物識別、圖像識別、知識圖譜、AI能力等平臺建設(shè)，為本行提升管理與決策效率，優(yōu)化線上經(jīng)營與服務(wù)提供有力支撐 。

任德奇表示：要依托“科技+機制”，以“標準化產(chǎn)品、數(shù)字化風(fēng)控、集中化運營”為方向，提升全量客戶服務(wù)能力 。

在科技投入方面，任德奇也提到，交行科技應(yīng)用投入要從目前在營業(yè)支出中占比5％左右提升到10％，金融科技人才占比也從目前的5％左右提升到10％以上。

交行的AI實戰(zhàn)

智能風(fēng)控

目前，交通銀行已構(gòu)建智慧風(fēng)控應(yīng)用體系，風(fēng)險預(yù)警規(guī)則準確性提升達85%。

在風(fēng)險授信領(lǐng)域，交行也進行了深化改革，授信申報流程效率提升約40%。

此外，交行還不斷完善圖引擎平臺，完成所有對公客戶的基礎(chǔ)關(guān)聯(lián)關(guān)系圖譜構(gòu)建，應(yīng)用于客戶風(fēng)險排查及客戶發(fā)現(xiàn)；建設(shè)圖像識別平臺。實現(xiàn)近百類版面和內(nèi)容的自動識別 。

運用外部大數(shù)據(jù)，交行實現(xiàn)風(fēng)險識別前移、線上數(shù)字化標準審批、自動化貸后預(yù)警與平臺統(tǒng)一催收，推動了交行的普惠業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展 。

智能營銷

智能營銷平臺，是交通銀行基于人工智能的三大平臺之一。

目前，交行正在逐步形成自動化和智能化的營銷決策模式和以客戶為中心的統(tǒng)籌經(jīng)營模式 。

2019年，交通銀行電銷渠道累計推薦約62萬“好享貸業(yè)務(wù)潛在客戶，營銷成功率提升約3個百分點。升級智能機器人雅典娜，實現(xiàn)從簡單人機交互到復(fù)雜業(yè)務(wù)營銷的升級，智能坐席解決率較年初提升3.9個百分點。

智能客服

自然語言處理技術(shù)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的融合也是交通銀行探索的方向之一，智能客服系統(tǒng)是其中典型的應(yīng)用場景。

智能客服一方面可以同時處理萬人規(guī)模的客服申請，減少客戶等待時間，創(chuàng)造更好的客戶體驗；另一方面，智能客服也可以替代人工客服完成簡單問題的解答，讓人工客服得以專注于復(fù)雜服務(wù)需求，提升服務(wù)效率。

此外，智能客服也能通過對大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，對客戶服務(wù)的問題數(shù)據(jù)、體驗數(shù)據(jù)和建議數(shù)據(jù)等進行挖掘分析，全維度了解客戶需求，完成用戶畫像刻畫，為精準營銷提供數(shù)據(jù)支持。

通過公眾號的智能客服助理，交通銀行可以為客戶提供7×24小時的全天候線上咨詢服務(wù)。

除了線上智能客服，交行還打造了線下智能客服機器人。

交通銀行智慧大堂服務(wù)機器人，由南京大學(xué)旗下的江蘇南大電子信息技術(shù)股份有限公司牽頭整合了國內(nèi)外智能機器人產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)企業(yè)戰(zhàn)略合作共同完成。

交通銀行是國內(nèi)第一個大規(guī)模應(yīng)用智慧型服務(wù)機器人的全國性股份制銀行。

智能投顧

交通銀行推出的“沃德理財顧問”智能理財咨詢服務(wù)，利用了大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，融合了交通銀行員工專業(yè)財富管理經(jīng)驗，以及1.1億客戶的行為偏好分析，創(chuàng)建量化財商評估體系和智能化產(chǎn)品推薦體系。

“沃德理財顧問”“將資產(chǎn)配置服務(wù)變得精細化、個性化，實現(xiàn)“千人千面”。

不僅沒有使用門檻，而且能夠有效規(guī)避傳統(tǒng)人工理財顧問易受個人水平、情緒及客觀利益影響等不穩(wěn)定因素，讓財富管理的風(fēng)險可控，為客戶帶來普惠、簡易、可靠的財富管理整體解決方案。

AI平臺

近年來，交通銀行積極探索人工智能與銀行業(yè)務(wù)的應(yīng)用觸點，堅持以客戶體驗為核心，利用智能感知、智能認知、智能決策等人工智能技術(shù)，聚焦在客戶畫像、需求挖掘、精準營銷、服務(wù)質(zhì)檢、智能投顧等環(huán)節(jié)的應(yīng)用，為客戶提供定制化、智能化、有管控的金融服務(wù)，以全渠道視角推動銀行服務(wù)與運營流程領(lǐng)域的智慧化改造。

AIStation是浪潮面向人工智能企業(yè)訓(xùn)練與推理場景開發(fā)的高效人工智能資源平臺，可實現(xiàn)容器化部署、可視化開發(fā)、集中化管理等，為用戶提供極致高性能的AI計算資源，實現(xiàn)高效的計算力支撐、精準的資源管理和調(diào)度、敏捷的數(shù)據(jù)整合及加速、流程化的AI場景及業(yè)務(wù)整合，有效打通開發(fā)環(huán)境、計算資源與數(shù)據(jù)資源，提升開發(fā)效率。

借助浪潮AIStation，擁有百人規(guī)模人工智能開發(fā)團隊的交通銀行太平洋信用卡中心很好的解決了計算資源利用率不高的問題，整個計算集群的利用率提高30%以上，運維人員工作效率提高50%，大大加快了模型迭代和上線速度。

數(shù)據(jù)中臺

交通銀行在數(shù)字化、智慧化轉(zhuǎn)型工程中，憑借AI能力平臺和數(shù)據(jù)中臺兩大基礎(chǔ)能力平臺，從感知、認知、開放生態(tài)、云平臺四個角度打造了四大技術(shù)應(yīng)用體系。

交行將建立技術(shù)研發(fā)與業(yè)務(wù)價值創(chuàng)造的聯(lián)動考核機制，從而讓技術(shù)人員能聞到前臺的"硝煙"，體會到前臺的"緊迫感"。 

“我們希望協(xié)同好科技與業(yè)務(wù)的關(guān)系，平衡好安全與發(fā)展的關(guān)系，打造強有力的技術(shù)中臺，提升科技賦能質(zhì)效水平，為集團發(fā)展提供引擎動力和技術(shù)支撐。”交行方面稱。

云計算平臺

優(yōu)化基礎(chǔ)架構(gòu)，交行正在推進信息技術(shù)架構(gòu)向“集中+分布”轉(zhuǎn)型升級。

目前，交行完成1.81億張借記卡數(shù)據(jù)和高頻交易從主機平穩(wěn)遷移至分布式平臺，分布式平臺分流的借記卡交易量日常占比達50% ，“雙十一”占比達 90%，核心賬務(wù)系統(tǒng)每秒并發(fā)處理能力達到1.6萬筆；運行在開放平臺的應(yīng)用系統(tǒng)占比超過98%；完成私有云體系建設(shè)；應(yīng)用環(huán)境50%以上系統(tǒng)入云 。

還與華為簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，推動大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、移動互聯(lián)等新興技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用深度融合。

搭建卡中心私有云平臺，實現(xiàn)底層環(huán)境搭建快、系統(tǒng)功能部署快、應(yīng)用發(fā)布速度快的流水線式作業(yè)。目前 ，信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)云化率已達80%，其中自研新系統(tǒng)云化率達100% 。

區(qū)塊鏈

2018年4月，交行區(qū)塊鏈國內(nèi)信用證項目投產(chǎn)，實現(xiàn)了信息和單據(jù)的端到端傳輸，減少單證郵寄的中間環(huán)節(jié)，極大提高了國內(nèi)信用證項下交易速度，大幅降低交易成本。

2018年6月27日，業(yè)內(nèi)首個區(qū)塊鏈資產(chǎn)證券化平臺“聚財鏈”在交行正式上線。

聚財鏈是業(yè)內(nèi)首個投行全流程區(qū)塊鏈資產(chǎn)證券化平臺，本質(zhì)是一條由交行、交銀國際、券商、評級機構(gòu)、會計及律師事務(wù)所等組成的聯(lián)盟鏈。通過利用區(qū)塊鏈智能合約技術(shù)，交通銀行自主研發(fā)了一套分布式工作流引擎，實現(xiàn)了鏈內(nèi)跨機構(gòu)業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)，并在此基礎(chǔ)上利用非對稱加密機制實現(xiàn)敏感業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)權(quán)限的自定義配置。 

7月24日，第一筆住房按揭貸款證券化融資產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)信息由交行完成上鏈。

2018年9月26日，交通銀行成功發(fā)行了市場首單基于區(qū)塊鏈技術(shù)的信貸資產(chǎn)證券化項目——交盈2018年第一期個人住房抵押貸款資產(chǎn)支持證券（Residential Mortgage - Backed Securitization，簡稱RMBS），發(fā)行總規(guī)模達93.14億元。

生物識別

2010年起，交通銀行就陸續(xù)引入了眼神科技的指紋、人臉識別產(chǎn)品技術(shù)和系統(tǒng)平臺，推出了即時發(fā)卡機、智能桌面、一對多等應(yīng)用和服務(wù)。

近年來，交通銀行持續(xù)加大科技投入，推動流程重塑、模式創(chuàng)新，積極探索人工智能與銀行業(yè)務(wù)的應(yīng)用觸點，以客戶體驗為核心，打造面向未來的金融科技優(yōu)勢。

平臺是金融科技創(chuàng)新的核心驅(qū)動力。2018年，眼神科技為交通銀行搭建了ABIS 多模態(tài)生物識別統(tǒng)一身份認證平臺，融合指紋、人臉、指靜脈、虹膜等多種核心技術(shù)，可實現(xiàn)多模態(tài)的自動決策體系、多維度可配置化的人員身份特征識別體系，全面應(yīng)用于VIP識別、無人銀行、智易通、手機銀行等應(yīng)用場景。“完善的生物識別平臺建設(shè)”作為交通銀行10大金融科技創(chuàng)舉，被寫入了交通銀行的2019年年度報告成績單中。

2020年，在多模態(tài)生物識別統(tǒng)一平臺加持下，交通銀行與眼神科技正探索基于人臉識別軌跡算法的人體全屬性動態(tài)識別定位和便捷安全的智慧化園區(qū)建設(shè)，由業(yè)務(wù)辦理高效化、內(nèi)部管理智慧化向更多泛金融渠道邁進。

大數(shù)據(jù)

此前，交通銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)存在很多難題需要解決，主要包括： 

• 當前交通銀行的日志數(shù)據(jù)越來越多，原有的系統(tǒng)已經(jīng)無法支撐數(shù)據(jù)查詢

• 分布式架構(gòu)越來越成為IT主流技術(shù)，而交通銀行原有的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，無法滿足新技術(shù)的要求

• 隨著金融日志數(shù)據(jù)的急劇擴大，現(xiàn)有的業(yè)務(wù)系統(tǒng)的缺乏可靠性  

為了解決上述問題，2016年，交通銀行決定與華為公司進行合作，運用華為高效可靠的大數(shù)據(jù)技術(shù)，打造軟件開發(fā)中心。華為推出了一套切實可行的大數(shù)據(jù)解決方案： 

（一）華為提供FusionInsight高級版大數(shù)據(jù)平臺，為交通銀行提供基于Hadoop原生社區(qū)的完整組件，基于該組件，交通數(shù)據(jù)查詢?nèi)蝿?wù)變得“多、快、準”，從而有效提升交通銀行業(yè)務(wù)效率。 

（二）華為大數(shù)據(jù)解決方案增加了計算效率，并且消除了傳統(tǒng)方式的性能瓶頸和單點故障，此外，華為大數(shù)據(jù)平臺具有先進分布式架構(gòu)，為數(shù)據(jù)提供了安全環(huán)境，并且使后續(xù)擴容平滑穩(wěn)定，使交通銀行的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)可以在一個相對安全的環(huán)境中運行。 

（三）華為對開源組件進行了金融加固，交通銀行軟件開發(fā)中心可以把精力集中在業(yè)務(wù)創(chuàng)新上，降低了交通銀行的人力成本，大大縮減交行的成本支出。 

在華為大數(shù)據(jù)解決方案的幫助下，交通銀行成功上線大數(shù)據(jù)項目，把復(fù)雜度較高的日志查詢從一小時縮短到5分鐘以內(nèi)，極大提升業(yè)務(wù)效率的同時，也為交通銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)運行提供一個安全的環(huán)境，從而成功保障交通銀行業(yè)務(wù)的有效開展和擴大。

RPA

交通銀行旗下公司交銀租賃使用的信息系統(tǒng)包括內(nèi)部系統(tǒng)與外部系統(tǒng)，繁雜分散的系統(tǒng)使得信息的整合度不高。

對很多業(yè)務(wù)人員來說，每天都需要進行大量重復(fù)性、無技術(shù)含量的工作。如果按照傳統(tǒng)做法另外開發(fā)新的系統(tǒng)，則開發(fā)周期較長，同時會涉及到各個系統(tǒng)接口的開發(fā)，會有部分系統(tǒng)不支持接口開放等問題。

業(yè)務(wù)評審部的員工每天需要耗費大量時間逐條查看客戶的風(fēng)險信息，且要保證風(fēng)險信息沒有錯漏。

在租賃項目匯總自動化流程中，RPA機器人能夠輔助業(yè)務(wù)人員自動維護表格內(nèi)的大部分字段，自動完成大量重復(fù)的租賃項目信息錄入動作，使數(shù)據(jù)輸入更加準確和快速。在風(fēng)險信息監(jiān)測自動化流程中，RPA機器人能夠從各個信息系統(tǒng)中自動獲取客戶風(fēng)險信息并整理在本地文件夾，做到無人值守，業(yè)務(wù)人員只需查看日志即可。RPA機器人的加入極大地解放了業(yè)務(wù)部門的人力資源，讓他們有更多時間去完成更重要的工作。

交通銀行采用了弘璣Cyclone RPA產(chǎn)品與解決方案不僅擁有極高地準確率，還能實現(xiàn)7×24小時全天候自動化運作，讓員工從重復(fù)繁瑣的日常工作中解放出來，得以專注于增值業(yè)務(wù)，在降低企業(yè)運營成本同時，極大提升企業(yè)競爭力。

引入弘璣Cyclone RPA后，金融市場部交易信息錄入工作從之前的人工操作15分鐘，到現(xiàn)在人工操作3分鐘，效率提升了5倍。業(yè)務(wù)評審部項目信息錄入工作從之前人工操作30分鐘/筆，到現(xiàn)在的人工操作5分鐘/筆，效率提升6倍。

數(shù)據(jù)庫

相比傳統(tǒng)支付方式，移動支付具有接入生活化和請求高并發(fā)的特點。這對銀行傳統(tǒng)IT架構(gòu)提出了更高的需求：高可靠架構(gòu)保證業(yè)務(wù)連續(xù)性、高性能滿足高頻交易的快速響應(yīng)。

在這樣的需求下，傳統(tǒng)集中式架構(gòu)存在瓶頸，分布式架構(gòu)已成為當前明確的演進目標。

2020年8月，中興通訊GoldenDB分布式數(shù)據(jù)庫成功中標交通銀行信用卡中心試點項目。

交通銀行信用卡中心選取電子賬單管理等三大典型業(yè)務(wù)場景作為試點，致力于基于X86開放架構(gòu)實現(xiàn)全局事務(wù)管理、備份恢復(fù)、數(shù)據(jù)遷移、集群管理、日志監(jiān)控、元數(shù)據(jù)管理、操作維護、同城雙活功能及服務(wù)、全自動化的配置、操作、監(jiān)控、故障定位、故障分析等管理，建設(shè)適合卡中心業(yè)務(wù)安全可控的數(shù)據(jù)庫平臺。

靈活的分布式架構(gòu)在更好地應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)瞬時沖高需求的同時，也能更好地支撐創(chuàng)新業(yè)務(wù)快速上線。

手機銀行

2020年6月，手機銀行月度活躍客戶（(MAU）2651萬戶，同比增長45.50%，較上年末增長19.55% 。

目前，交通銀行已經(jīng)成功打通手機銀行與買單吧用戶體系，實現(xiàn)兩大APP平臺用戶互聯(lián) 。

交通銀行不斷豐富場景建設(shè)，實現(xiàn)全國各地20多個場景、近1500項水、電、燃氣等繳費服務(wù)項目接入手機 銀行，滿足用戶一站式“金融+生活”服務(wù)需求。

在企業(yè)方面，交通銀行依托“企業(yè)網(wǎng)銀+企業(yè)手機銀行+公司金融微信公眾號”為客戶提供三位一體的公司金融線上服務(wù)渠道 。

2019年年末，企業(yè)手機銀行簽約客戶數(shù)較上年末增長44.72萬戶，交易額較上年末增長人民幣1005.89億元 。報告期末，企業(yè)電子銀行客戶數(shù)較上年末增長45.07% 。

智能網(wǎng)點

交通銀行積極推進網(wǎng)點智能化建設(shè)，打造線上線下一體化協(xié)同服務(wù)模式。2020年6月，境內(nèi)銀行機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點數(shù)3025家。

交行正在實現(xiàn)手機銀行與智能機具的聯(lián)動 ，打造線上線下一 體化協(xié)同服務(wù)模式。

銀行的競爭對手已不再是銀行

目前交行領(lǐng)導(dǎo)班子呈現(xiàn)“一正四副”格局，行長劉珺，四位副行長分別為為呂家進、殷久勇、郭莽、周萬阜。

呂家進分管對公業(yè)務(wù)，殷久勇分管零售業(yè)務(wù)，郭莽分管科技和預(yù)財，周萬阜分管同業(yè)業(yè)務(wù)，他們對金融科技也皆留下自己的見解。

• 呂家進：科技創(chuàng)新正以前所未有的速度和廣度重塑全球經(jīng)濟，創(chuàng)造新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài),，同時也為支付清算行業(yè)的發(fā)展插上金色的翅膀

• 殷久勇：金融科技已不再是簡單的賦能工具和手段，而是引領(lǐng)發(fā)展的核心競爭力，并與現(xiàn)有商業(yè)模式、體制機制充分融合，全方位地重塑著銀行業(yè)的未來

• 郭莽：金融科技是交通銀行現(xiàn)在和未來的核心競爭力

• 周萬阜：區(qū)塊鏈等金融科技顛覆了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)邏輯和服務(wù)模式

劉珺作為交行行長更是頻頻提及銀行需要大力發(fā)展科技力量。

“銀行的競爭對手已不再是銀行。”在2020年上海外灘大會論壇上，交通銀行行長劉珺表示。

劉珺認為在科技對全要素生產(chǎn)率的貢獻越來越大的背景下，支付公司、零售商、網(wǎng)店等都成了銀行的競爭對手，所有的競爭都來自意想不到的領(lǐng)域。