近日，新加坡警方反詐騙中心（ASC）聯(lián)合包括星展銀行、大華銀行、華僑銀行和渣打銀行在內(nèi)的四家銀行，共同運用機器人流程自動化（RPA）技術(shù)，針對就業(yè)、投資等類型的詐騙行為，有效識別受害者。ASC采取了一種積極的防范手段，通過短信提醒方式及時警告可能被詐騙的人群，這一策略大大減少了他們遭受進一步經(jīng)濟損失的可能性。

在2023年9月16日至12月31日期間的聯(lián)合行動中，警方與其合作的銀行向超過15,000名銀行客戶發(fā)送了48,000多條預(yù)警短信。這項措施極大地增強了防騙意識，有效阻止了超過5,300起正在進行中的詐騙事件，成功避免了約6943萬美元的潛在經(jīng)濟損失。

此次聯(lián)合行動是警方及其合作銀行持續(xù)努力的一部分，旨在通過創(chuàng)新保護銀行客戶并減輕受害者的損失。采用RPA技術(shù)之后，警方得以自動化地進行信息共享、處理以及大量短信警報的發(fā)送，這大大提升了工作效率。警方與銀行的密切合作也極大提高了警告受害者的速度和覆蓋面，使得能夠在短時間內(nèi)向更多可能的受害者快速發(fā)出提醒，有效阻止了進一步的經(jīng)濟損失。很多客戶在接到警方發(fā)出的短信后，才意識到自己正處在詐騙風險之中，并且被建議立刻停止所有轉(zhuǎn)賬操作。

RPA在本次防范詐騙的過程中通過以下方式發(fā)揮作用：

1、信息收集：RPA軟件機器人配置為從不同的信息源（例如銀行的交易監(jiān)控系統(tǒng)、警報系統(tǒng)和其他金融監(jiān)控工具）自動收集數(shù)據(jù)。這些信息可能包括可疑交易的報告、異常賬戶活動或是其他風險指標。

2、信息分析與處理：收集到的數(shù)據(jù)需要被分析以確認是否存在詐騙行為。RPA可以自動執(zhí)行這些任務(wù)，識別哪些情況需要發(fā)出警報。RPA工具可以根據(jù)預(yù)設(shè)的規(guī)則和模式分析交易行為，將正?；顒优c潛在的詐騙行為區(qū)分開來。

3、短信警報生成：一旦檢測到可疑活動，RPA系統(tǒng)可以自動產(chǎn)生警報并創(chuàng)建警告信息。這些信息通常包含風險提示、怎樣識別詐騙和如何響應(yīng)的指南。

4、大規(guī)模短信分發(fā)：當生成短信警報后，RPA工具會與銀行的通訊系統(tǒng)接口，自動發(fā)送短信到潛在受害者的手機上。這意味著即使是成千上萬的短信也能在短時間內(nèi)發(fā)送出去。

5、反饋循環(huán)：在警報發(fā)出后，RPA系統(tǒng)還可以處理受害者的響應(yīng)，收集受害者是否已讀短信或是否已采取建議行動的反饋信息。

6、持續(xù)學習和優(yōu)化：隨著時間推移，RPA系統(tǒng)可以記錄識別詐騙的準確率，并根據(jù)實際情況調(diào)整其檢測算法和規(guī)則，從而提高未來預(yù)測和阻止詐騙的準確性。

通過以上步驟，RPA在提升信息處理速度、減少手動干預(yù)、降低人為錯誤、提高反應(yīng)速度和效能上發(fā)揮了重要作用。這不僅加快了發(fā)現(xiàn)和響應(yīng)詐騙的過程，而且也使得能夠在詐騙發(fā)生前阻止它們，從而保護了更多的人免受財務(wù)損失。

此外，在反詐騙領(lǐng)域RPA還可以發(fā)揮更多方面的作用，提升預(yù)防、檢測和響應(yīng)詐騙活動的效率。以下是RPA在反詐騙方面的一些其他潛在應(yīng)用：

1、自動化監(jiān)控與報告

   - RPA可以實時監(jiān)控交易活動，自動識別異常交易模式，這些可能表明詐騙行為。
   - 自動從不同來源收集和整理詐騙相關(guān)的數(shù)據(jù)，并生成報告供分析。

2、數(shù)據(jù)分析與識別模式

   - 利用RPA進行大數(shù)據(jù)分析，以識別詐騙趨勢和行為模式。
   - 對客戶行為進行建模，分辨正常行為與潛在的詐騙行為的區(qū)別。

3、交易篩選與合規(guī)

   - 自動執(zhí)行背景審查，例如匹配黑名單數(shù)據(jù)庫，確保交易合規(guī)。
   - 篩選可疑的財務(wù)活動，并對涉嫌詐騙的交易進行標記或阻止。

4、客戶教育與警告

   - 使用RPA向客戶發(fā)送定制化的防詐騙教育材料和實時警告。
   - 在客戶進行可能存在風險的操作時，自動提示風險并提供防范建議。

5、響應(yīng)與處置

   - 當系統(tǒng)檢測到可能的詐騙時，RPA可以自動啟動響應(yīng)流程，如通知監(jiān)管人員、凍結(jié)賬戶、撤銷交易等。
   - 自動記錄并上報詐騙事件至相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)。

6、客戶服務(wù)與互動

   - 使用RPA聊天機器人來處理用戶的詐騙咨詢和報告，提供24/7的客戶服務(wù)。
   - 自動驗證客戶身份，加速詐騙投訴或報告的處理過程。

7、審計與合規(guī)檢查

   - RPA可以持續(xù)審計內(nèi)部流程和交易，確保合規(guī)并即時發(fā)現(xiàn)內(nèi)部欺詐行為。
   - 自動執(zhí)行定期的合規(guī)性檢查和自我評估。

通過上述應(yīng)用，RPA不僅可以提升反詐騙流程的速度和準確性，還可以釋放人力資源從事更復雜和戰(zhàn)略性的防詐任務(wù)，從而構(gòu)建一個更加強大和高效的反詐騙體系。

目前，新加坡警方也在積極敦促公眾“采取行動”打擊詐騙，通過“反詐騙行動指南（ACT）”公眾可以學習如何增加安全措施、警覺詐騙跡象以及向有關(guān)部門及他人報告詐騙事件。

a.添加（Add） - 增強安全性，比如安裝ScamShield應(yīng)用程序，為個人賬戶（包括銀行、社交媒體及Singpass賬戶）設(shè)置雙重認證功能。此外，調(diào)整網(wǎng)上銀行（包括PayNow）的交易上限，有助于控制一旦發(fā)生詐騙時可能遭受的財務(wù)損失。

b. 檢查（Check） - 始終保持警惕，通過提問、對個人信息和轉(zhuǎn)賬要求進行核實，以及確認網(wǎng)上評論和清單的真實性，來識別潛在的詐騙跡象?；〞r間仔細思考，如果某件事情聽起來好得難以相信，那很可能是虛假的，可能就是一場騙局。

c. 舉報（Tell） - 遭遇詐騙時，應(yīng)立即向銀行、通過ScamShield應(yīng)用舉報或向警方報告，通知有關(guān)當局和其他人。分享正在發(fā)生的詐騙案例以及人們可采取的預(yù)防措施，幫助他人提高防范意識。同時，應(yīng)向相應(yīng)平臺報告欺詐頁面/昵稱，以便采取進一步行動。

新聞信息來源：新加坡警察部隊（SPF）官方網(wǎng)站。

如有侵權(quán)，請聯(lián)系刪除。

繼續(xù)閱讀：

未經(jīng)允許不得轉(zhuǎn)載：RPA中國 | RPA全球生態(tài) | 數(shù)字化勞動力 | RPA新聞 | 推動中國RPA生態(tài)發(fā)展 | 流 > RPA發(fā)送預(yù)警短信，新加坡警方與4家銀行聯(lián)合，避免約6943萬美元損失