新加坡警察部隊(duì)反詐騙中心（ASC）與包括星展銀行、大華銀行、華僑銀行、匯豐銀行、SC銀行和GXS銀行在內(nèi)的六家銀行合作，聯(lián)合運(yùn)用機(jī)器人流程自動化（RPA）技術(shù)，以識別那些可能成為工作、投資及其他類型詐騙的受害者。一旦識別出可能的受害者，他們會通過發(fā)送短信提醒，以期防止更大的財(cái)務(wù)損失。

在2023年8月15日至9月15日的一個(gè)月期間，警方及合作銀行發(fā)起了一項(xiàng)聯(lián)合行動。這期間，他們向超過4,000名可能的詐騙受害者，發(fā)送了超過5,000條警示短信。通過此舉，成功阻止了超過800起正在進(jìn)行的詐騙活動，避免了超過1,710萬美元的潛在財(cái)務(wù)損失。同時(shí)，他們還將超過600個(gè)PayNow（新加坡的一種跨銀行轉(zhuǎn)賬支付）賬戶列入黑名單，通過信息共享，防止了70,000美元的潛在財(cái)務(wù)損失。

反詐騙中心人員與六家銀行攜手開展為期一個(gè)月的聯(lián)合行動

警方與合作銀行的聯(lián)合行動反映了他們對采用創(chuàng)新方法保護(hù)銀行客戶和減少詐騙受害者損失的不懈努力。他們運(yùn)用機(jī)器人流程自動化（RPA）技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了信息共享、信息處理以及大規(guī)模發(fā)送短信警報(bào)的自動化。這種警方與銀行之間的聯(lián)手行動，顯著提高了警方的外部干預(yù)范圍，使其能在短時(shí)間內(nèi)向更多的受害者發(fā)送警報(bào)，從而防止更多的財(cái)務(wù)損失。事實(shí)上，許多受害者在收到警方的短信警報(bào)后，才意識到他們已經(jīng)陷入了詐騙，從而被建議立即停止進(jìn)一步的轉(zhuǎn)賬。

RPA技術(shù)在聯(lián)合行動中起到的作用：

1. 數(shù)據(jù)收集和整合：RPA機(jī)器人的工作始于從各種數(shù)據(jù)源中收集信息。在此場景中，這些源可能包括銀行交易記錄、警方報(bào)告、客戶支持調(diào)用記錄等。RPA機(jī)器人可以從這些源中提取數(shù)據(jù)，例如交易時(shí)間、金額、受益人等，并將其整合到一起形成一份完整的數(shù)據(jù)集，這使得后續(xù)的分析和處理更為方便。

2. 識別可疑行為：一旦數(shù)據(jù)被整合，RPA機(jī)器人就可以開始分析這些數(shù)據(jù)以識別可能的詐騙行為。這可能涉及到預(yù)先設(shè)定的規(guī)則和算法，例如尋找異常的交易模式（例如短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行大量小額交易）或檢查是否有與已知詐騙行為相匹配的特征（例如，受益人賬戶是已知的詐騙賬戶）。這些規(guī)則和算法可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù)進(jìn)行不斷更新和優(yōu)化。

3. 自動發(fā)送警告：當(dāng)RPA機(jī)器人識別出可能的詐騙行為時(shí)，它可以自動向可能的受害者發(fā)送警告。這可能包括發(fā)送短信、電子郵件或者通過應(yīng)用程序發(fā)送通知等。這種自動化的警告系統(tǒng)可以在詐騙發(fā)生前阻止許多潛在的受害者，因?yàn)樗鼈兛梢栽谑芎φ哌M(jìn)行進(jìn)一步的交易之前接收到警告。

4. 更新黑名單：RPA機(jī)器人也可以用于自動更新詐騙的相關(guān)黑名單。例如，如果一個(gè)PayNow賬戶被識別為可能涉及詐騙，RPA機(jī)器人就可以將其自動添加到黑名單中。這樣，其他客戶在嘗試向這個(gè)賬戶轉(zhuǎn)賬時(shí)，就可以收到警告并阻止交易。

5. 持續(xù)監(jiān)控和學(xué)習(xí)：RPA機(jī)器人不僅可以進(jìn)行一次性的任務(wù)，還可以持續(xù)監(jiān)控新的數(shù)據(jù)。例如，它可以持續(xù)收集和分析新的交易數(shù)據(jù)，以便識別新的詐騙模式。此外，RPA機(jī)器人還可以根據(jù)新的信息和趨勢調(diào)整其識別模式。這使得RPA系統(tǒng)能夠持續(xù)學(xué)習(xí)和改進(jìn)，以更有效地識別和預(yù)防詐騙行為。

通過這種方式，RPA技術(shù)可以大大提高識別和防止詐騙的效率和速度。而RPA技術(shù)的成功運(yùn)用，還使警方能夠與合作銀行共享有關(guān)PayNow賬號受損的重要信息。這些信息使得銀行能夠利用其獨(dú)特的技術(shù)能力和資源，迅速解決PayNow賬號受損的問題。這種直接、積極的合作行動，是針對PayNow被濫用現(xiàn)象持續(xù)上升的情況，采取的有力應(yīng)對措施。

警方也一直倡導(dǎo)公眾積極參與打擊詐騙行為，他們提出了一個(gè)名為“ACT”的行動方案，以幫助公眾提防和應(yīng)對詐騙。ACT分別代表添加安全功能（Add）、檢查可能的詐騙跡象（Check）和舉報(bào)詐騙（Tell）。

首先是添加（Add）安全功能。公眾被建議使用像ScamShield這樣的安全應(yīng)用程序，以及啟用個(gè)人賬戶（如銀行、社交媒體和Singpass賬戶）的雙因素身份驗(yàn)證。此外，也可以設(shè)置網(wǎng)上銀行（包括PayNow）的交易限額，以減小在詐騙發(fā)生時(shí)可能損失的資金。

其次是檢查（Check）潛在的詐騙跡象。這可以通過提出問題、核實(shí)個(gè)人信息和匯款請求的真實(shí)性，以及查證在線列表和評論的合法性來實(shí)現(xiàn)。公眾需要花一些時(shí)間來仔細(xì)審查。如果某些情況看起來好得令人難以置信，那么它可能就是詐騙。

最后是舉報(bào)（Tell）詐騙行為。如果遭遇詐騙，公眾應(yīng)向銀行、ScamShield或警方報(bào)告，并向他人通報(bào)正在進(jìn)行的詐騙以及他們可以采取的預(yù)防措施。此外，也應(yīng)向相應(yīng)的平臺舉報(bào)涉嫌欺詐的頁面和/或昵稱。

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